Hvidvaskning - Money laundering

Generel proces med hvidvaskning af penge

Hvidvaskning af penge er processen med at ændre store mængder penge fra kriminalitet, såsom narkotikahandel , til at komme fra en legitim kilde. Det er en forbrydelse i mange jurisdiktioner med forskellige definitioner. Det er en vigtig operation i den underjordiske økonomi .

I amerikansk lovgivning er det praksis med at indgå i finansielle transaktioner for at skjule identiteten, kilden eller destinationen for ulovligt opnåede penge. I britisk lovgivning er den almindelige lovdefinition bredere. Handlingen er defineret som "at foretage enhver handling med ejendom af enhver form, som enten helt eller delvist er udbytte af en forbrydelse, der vil skjule det faktum, at denne ejendom er udbytte af en forbrydelse eller skjule det ejendoms gavnlige ejerskab".

Tidligere blev udtrykket "hvidvaskning af penge" kun anvendt på finansielle transaktioner i forbindelse med organiseret kriminalitet . I dag udvides dens definition ofte af regering og internationale tilsynsmyndigheder som f.eks. Det amerikanske kontor for valutakontrollen til at betyde "enhver finansiel transaktion, der genererer et aktiv eller en værdi som følge af en ulovlig handling", som kan indebære handlinger som f.eks. skatteunddragelse eller falsk regnskab . I Storbritannien behøver det ikke engang at involvere penge, men noget økonomisk godt . Domstole involverer hvidvaskning af penge begået af private, narkohandlere, virksomheder, korrupte embedsmænd, medlemmer af kriminelle organisationer som mafiaen og endda stater.

Efterhånden som økonomisk kriminalitet er blevet mere kompleks, og "Financial Intelligence" ( FININT ) er blevet mere anerkendt i bekæmpelsen af ​​international kriminalitet og terrorisme, er hvidvaskning af penge blevet mere fremtrædende i politisk, økonomisk og juridisk debat. Hvidvaskning af penge er ipso facto ulovligt; de handlinger, der genererer pengene, er næsten altid kriminelle på en eller anden måde (for hvis ikke, ville pengene ikke skulle vaskes).

Historie

Love mod hvidvaskning af penge blev oprettet til brug mod organiseret kriminalitet i perioden med forbud i USA i løbet af 1930'erne. Organiseret kriminalitet fik et stort løft fra forbud og en stor kilde til nye midler, der blev opnået ved ulovligt salg af alkohol. Den vellykkede retsforfølgelse af Al Capone om skatteunddragelse bragte en ny vægt fra staten og retshåndhævende myndigheder til at spore og konfiskere penge, men eksisterende love mod skatteunddragelse kunne ikke bruges, når gangstere begyndte at betale deres skat.

I 1980'erne førte krigen mod narkotika igen til at vende sig til regler for hvidvaskning af penge i et forsøg på at spore og beslaglægge indtægterne fra narkotikaforbrydelser for at fange de organisatorer og enkeltpersoner, der driver narkoimperier. Det havde også fordel af et retshåndhævende synspunkt at vende bevisreglerne "på hovedet". Lovhåndhævere skal normalt bevise, at en person er skyldig i at beslaglægge deres ejendom, men med love om hvidvaskning af penge kan der konfiskeres, og det er op til den enkelte at bevise, at midlerne er legitime for at få pengene tilbage. Dette gør det meget lettere for retshåndhævende myndigheder og giver langt lavere bevisbyrder . Imidlertid er denne proces blevet misbrugt af nogle retshåndhævende myndigheder til at tage og beholde penge uden stærke beviser for relateret kriminel aktivitet, der skal bruges til at supplere deres egne budgetter.

11. september -angrebene i 2001, som førte til Patriot Act i USA og lignende lovgivning på verdensplan, førte til en ny vægt på hvidvaskning af love til bekæmpelse af finansiering af terrorisme . Den gruppen af de syv (G7) nationer brugte Financial Action Task vedrørende Hvidvaskning af Penge at lægge pres på regeringer rundt om i verden for at øge overvågning og overvågning af finansielle transaktioner og dele disse oplysninger mellem landene. Fra og med 2002 opgraderede regeringer rundt om i verden love om hvidvaskning af penge og overvågnings- og overvågningssystemer for finansielle transaktioner. Reglerne mod hvidvaskning af penge er blevet en meget større byrde for finansielle institutioner, og håndhævelsen er steget markant. I løbet af 2011–2015 stod en række større banker over for stadigt stigende bøder for overtrædelse af reglerne om hvidvaskning af penge. Dette omfattede HSBC , der blev idømt en bøde på 1,9 milliarder dollar i december 2012, og BNP Paribas , som blev idømt en bøde på 8,9 milliarder dollar i juli 2014 af den amerikanske regering. Mange lande indførte eller forstærkede grænsekontrollen af ​​mængden af ​​kontanter, der kunne transporteres, og indførte centrale transaktionsrapporteringssystemer, hvor alle finansielle institutioner skal indberette alle finansielle transaktioner elektronisk. For eksempel oprettede Australien i 2006 AUSTRAC -systemet og krævede rapportering af alle finansielle transaktioner.

Funktioner

Definition

At placere "beskidte" penge i et servicevirksomhed, hvor de er lagdelt med legitim indkomst og derefter integreres i pengestrømmen, er en almindelig form for hvidvaskning af penge.

Hvidvaskning af penge er konvertering eller overførsel af ejendom; skjulning eller forklædning af provenuet erhvervelse, besiddelse eller brug af ejendom, vel vidende at disse stammer fra kriminel aktivitet eller deltager i eller hjælper med at flytte midler for at få provenuet til at virke legitimt.

Penge opnået fra visse forbrydelser, såsom afpresning , insiderhandel , narkotikahandel og ulovligt spil er "beskidte" og skal "renses" for at se ud til at være afledt af juridiske aktiviteter, så banker og andre finansielle institutioner vil håndtere det uden mistanke. Penge kan hvidvaskes med mange metoder, der varierer i kompleksitet og raffinement.

Hvidvaskning af penge involverer typisk tre trin: Det første indebærer indførelse af kontanter i det finansielle system på en eller anden måde ("placering"); den anden indebærer gennemførelse af komplekse finansielle transaktioner for at camouflere den ulovlige kilde til kontanter ("lagdeling"); og endelig erhvervelse af rigdom genereret ved transaktioner med de ulovlige midler ("integration"). Nogle af disse trin kan udelades afhængigt af omstændighederne. For eksempel ville ikke-kontante provenu, der allerede er i det finansielle system, ikke skulle placeres.

Ifølge det amerikanske finansministerium :

Hvidvaskning af penge er processen med at få ulovligt indtægter (dvs. "beskidte penge") til at fremstå som lovlige (dvs. "rene"). Typisk involverer det tre trin: placering, lagdeling og integration. For det første introduceres de illegitime midler furtivt i det legitime finansielle system. Derefter flyttes pengene rundt for at skabe forvirring, nogle gange ved ledninger eller overførsel via mange konti. Endelig er det integreret i det finansielle system gennem yderligere transaktioner, indtil de "beskidte penge" fremstår "rene".

Metoder

Liste over metoder

Hvidvaskning af penge kan have flere former, selvom de fleste metoder kan kategoriseres i en af ​​få typer. Disse omfatter "bankmetoder, smurfing [også kendt som strukturering], valutavekslinger og dobbeltfakturering".

  • Strukturering : Ofte kendt som smurfing , er en metode til placering, hvorved kontanter brydes op i mindre indskud af penge, der bruges til at besejre mistanke om hvidvaskning af penge og for at undgå rapporteringskrav mod hvidvaskning af penge. En delkomponent i dette er at bruge mindre kontanter til at købe bærerinstrumenter, f.eks. Postanvisninger, og derefter i sidste ende deponere dem igen i små beløb.
  • Bulk -kontantsmugling: Dette indebærer fysisk smugling af kontanter til en anden jurisdiktion og deponering af dem i et pengeinstitut, f.eks. En offshore -bank , der tilbyder større banks hemmelighed eller mindre streng håndhævelse af hvidvaskning af penge.
  • Kontantintensive virksomheder: I denne metode forventede en virksomhed typisk at modtage en stor del af sin omsætning, da kontanter bruger sine konti til at indbetale kriminelt afledte kontanter. Denne metode til hvidvaskning af penge får ofte organiseret kriminalitet og virksomhedskriminalitet til at overlappe hinanden. Sådanne virksomheder opererer ofte åbent og genererer dermed kontante indtægter fra tilfældige legitime forretninger ud over de ulovlige kontanter. I sådanne tilfælde vil virksomheden normalt kræve alle modtagne kontanter som legitim indtjening. Servicevirksomheder er bedst egnet til denne metode, da sådanne virksomheder har få eller ingen variable omkostninger og/eller et stort forhold mellem omsætning og variable omkostninger, hvilket gør det vanskeligt at opdage uoverensstemmelser mellem indtægter og omkostninger. Eksempler er parkeringsstrukturer , stripklubber , solarier , bilvask , arkader , barer , restauranter , kasinoer , barberbutikker , dvd -butikker , sexbutikker , biografer , legetøjsbutikker , cykelbutikker , badebyer og tørbutikker .
  • Handelsbaseret hvidvaskning: Denne metode er en af ​​de nyeste og mest komplekse former for hvidvaskning af penge. Dette indebærer under- eller overvurdering af fakturaer for at skjule pengebevægelse. For eksempel er kunstmarkedet blevet beskyldt for at være et ideelt redskab til hvidvaskning af penge på grund af flere unikke aspekter af kunst, såsom kunstværkers subjektive værdi samt hemmeligholdelse af auktionshuse om købers og sælgers identitet.
  • Skalvirksomheder og trusts: Trusts og shell -virksomheder skjuler de sande ejere af penge. Trusts og firmakøretøjer, afhængigt af jurisdiktionen, behøver ikke at oplyse deres sande ejer. Nogle gange refereret til af slangbetegnelsen rathole , selvom dette udtryk normalt refererer til en person, der fungerer som den fiktive ejer frem for forretningsenheden.
  • Round-tripping : Her indsættes penge i et kontrolleret udenlandsk selskab offshore, fortrinsvis i et skattely, hvor der opbevares minimale registre, og derefter sendes tilbage som en udenlandsk direkte investering , fritaget for beskatning. En variant heraf er at overføre penge til et advokatfirma eller lignende organisation som midler på grund af gebyrer, derefter at annullere tilbageholderen og, når pengene overføres, repræsentere de beløb, der er modtaget fra advokaterne som en arv efter et testamente eller provenu af retssager.
  • Bankopsamling: I dette tilfælde køber hvidvaskere eller kriminelle en bestemmende indflydelse i en bank, helst i en jurisdiktion med svag hvidvaskningskontrol, og flytter derefter penge gennem banken uden kontrol.
  • Kasinoer: I denne metode går en person ind på et kasino og køber chips med ulovlige kontanter. Den enkelte vil derefter spille i relativt kort tid. Når personen indbetaler chipsene, forventer de at tage betaling i en check, eller i det mindste få en kvittering, så de kan kræve provenuet som pengespilgevinster.
  • Andet spil: Penge bruges på spil, gerne på spil med høje odds. En måde at minimere risikoen med denne metode er at satse på alle mulige udfald af en begivenhed, der har mange mulige udfald, så ingen (e) resultat (er) har korte odds, og spilleren vil kun miste kraften og have et eller flere vindende væddemål der kan vises som kilde til penge. De tabende væddemål forbliver skjult.
  • Sort løn: En virksomhed kan have uregistrerede medarbejdere uden skriftlige kontrakter og betale dem kontantløn. Beskidte penge kan bruges til at betale dem.
  • Skatteamnestier : For eksempel dem, der legaliserer urapporterede aktiver og kontanter i skattely.
  • Hvidvaskning af transaktioner: Når en købmand ubevidst behandler ulovlige kreditkorttransaktioner for en anden virksomhed. Det er et voksende problem og anerkendes adskilt fra traditionel hvidvaskning af penge ved at bruge betalingsøkosystemet til at skjule, at transaktionen overhovedet fandt sted (f.eks. Brug af falske frontwebsteder). Også kendt som "ikke oplyst aggregering" eller "factoring".

Digitale elektroniske penge

I teorien bør elektroniske penge give en lige så let metode til at overføre værdi uden at afsløre identitet som usporede sedler, især bankoverførsler, der involverer anonymitetsbeskyttede nummererede bankkonti. I praksis har registreringsfunktionerne for internetudbydere og andre netværksressourceholdere imidlertid en tendens til at frustrere denne hensigt. Selvom nogle kryptokurver under den seneste udvikling har haft til formål at give flere muligheder for transaktionsanonymitet af forskellige årsager, er den grad kontroversiel i hvilken grad de lykkes - og følgelig i hvilken grad de tilbyder fordele ved hvidvaskning af penge. Løsninger som ZCash og Monero er eksempler på cryptocurrencies der giver unlinkable anonymitet via prøvetryk og / eller formørkelse af information ( ring signaturer ). Sådanne valutaer kan finde anvendelse i ulovlige online -tjenester.

I 2013 undersøgte Jean-Loup Richet, en stipendiat ved ESSEC ISIS, nye teknikker, som cyberkriminelle brugte i en rapport skrevet til FN's kontor for narkotika og kriminalitet . En almindelig tilgang var at bruge en digital valutaveksler , der konverterede dollars til en digital valuta kaldet Liberty Reserve , og kunne sendes og modtages anonymt. Modtageren kunne konvertere Liberty Reserve -valutaen tilbage til kontanter for et mindre gebyr. I maj 2013 lukkede de amerikanske myndigheder Liberty Reserve og anklagede grundlæggeren og forskellige andre for hvidvaskning af penge.

En anden stadig mere almindelig måde at hvidvask penge på er at bruge online spil. I et stigende antal onlinespil, såsom Second Life og World of Warcraft , er det muligt at konvertere penge til virtuelle varer, tjenester eller virtuelle kontanter, der senere kan konverteres tilbage til penge.

For at undgå brug af decentrale digitale penge som Bitcoin til fordel for kriminalitet og korruption planlægger Australien at styrke landets love mod hvidvaskning af penge. Egenskaberne ved Bitcoin - det er fuldstændig deterministisk, protokolbaseret og kan være svært at censurere - gør det muligt at omgå nationale love ved hjælp af tjenester som Tor for at skjule transaktionsoprindelser. Bitcoin er fuldstændig afhængig af kryptografi, ikke på en central enhed, der kører under en KYC -ramme. Der er flere tilfælde, hvor kriminelle har indbetalt en betydelig mængde Bitcoin efter ransomware -angreb, narkotikahandel, cyberbedrageri og geværløb. Det er imidlertid vigtigt at bemærke, at mange digitale valutaudvekslinger nu driver KYC -programmer under trussel om regulering fra de jurisdiktioner, de opererer i.

Omvendt hvidvaskning af penge

Omvendt hvidvaskning af penge er en proces, der forklæder en legitim kilde til midler, der skal bruges til ulovlige formål. Det er normalt begået med det formål at finansiere terrorisme, men kan også bruges af kriminelle organisationer, der har investeret i lovlige virksomheder og gerne vil trække legitime midler tilbage fra officiel omsætning. Ikke-regnskabsmæssige kontanter modtaget via forklædning af finansielle transaktioner er ikke inkluderet i den officielle finansielle rapportering og kan bruges til at unddrage sig skatter, aflevere bestikkelse og betale "under bordet" løn. F.eks. Påstod FBI -specialagenten Emmanuel V. Pascau, at flere personer tilknyttet Chee Kung Tong -organisationen og California State Senator Leland Yee , i en erklæring, der blev indgivet den 24. marts 2014 i United States District Court, Northern California, San Francisco Division . beskæftiger sig med omvendt hvidvaskning af penge.

Problemet med sådanne bedrageriske indkapslingsmetoder ( obnalichka på russisk) er blevet akut i Rusland og andre lande i det tidligere Sovjetunionen. Den eurasiske gruppe om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (EAG) rapporterede, at Den Russiske Føderation, Ukraine, Tyrkiet, Serbien, Kirgisistan, Usbekistan, Armenien og Kasakhstan er stødt på en betydelig skrumpning af skattegrundlaget og en forskydning af pengemængden til fordel for kontanter . Disse processer har kompliceret planlægning og styring af økonomien og bidraget til væksten i skyggeøkonomien .

Størrelse

Mange tilsynsmyndigheder og statslige myndigheder udsteder hvert år estimater for mængden af ​​hvidvaskede penge, enten på verdensplan eller inden for deres nationale økonomi. I 1996 anslog en talsmand for IMF, at 2-5% af den globale verdensøkonomi involverede hvidvaskede penge. Den Finansielle Aktionsgruppe vedrørende Hvidvaskning af Penge (FATF), et mellemstatsligt organ oprettet til hvidvaskning bekæmpe penge, udtalte: "På grund af den ulovlige karakter af de transaktioner, præcise statistikker er ikke tilgængelige, og det er derfor umuligt at fremstille en endelig vurdering af mængden af ​​penge, der hvert år hvidvaskes globalt. FATF offentliggør derfor ikke nogen tal herom. " Akademiske kommentatorer har ligeledes ikke været i stand til at estimere pengemængden med nogen grad af sikkerhed. Forskellige estimater af omfanget af global hvidvaskning af penge gentages undertiden ofte nok til at få nogle til at betragte dem som faktuelle - men ingen forsker har overvundet den iboende vanskelighed ved at måle en aktivt skjult praksis.

Uanset målingens vanskeligheder er mængden af ​​hvidvaskede penge hvert år på milliarder af amerikanske dollars og udgør en betydelig politisk bekymring for regeringerne. Som et resultat heraf har regeringer og internationale organer bestræbt sig på at afskrække, forhindre og fange hvidvaskere. Finansielle institutioner har ligeledes foretaget bestræbelser på at forhindre og opdage transaktioner, der involverer beskidte penge, både som følge af regeringens krav og for at undgå den omdømmet risiko, der er forbundet. Spørgsmål vedrørende hvidvaskning af penge har eksisteret, så længe der har været kriminelle virksomheder i stor skala . Moderne love mod hvidvaskning af penge har udviklet sig sammen med den moderne krig mod stoffer . I nyere tid ses lovgivning mod hvidvaskning af penge som et supplement til finansiel kriminalitet ved terrorfinansiering , idet begge forbrydelser normalt involverer overførsel af midler gennem finanssystemet (selvom hvidvaskning vedrører, hvor pengene er kommet fra , og terrorfinansiering) vedrørende hvor pengene går til ).

Hvidvaskning af transaktioner er et massivt og voksende problem. Finextra vurderede, at hvidvaskning af transaktioner tegnede sig for over 200 milliarder dollars i USA alene i 2017, hvor over 6 milliarder dollars af disse salg involverede ulovlige varer eller tjenester, der blev solgt af næsten 335.000 uregistrerede købmænd.

Bekæmpelse

Bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) er et begreb, der hovedsageligt bruges i de finansielle og juridiske industrier til at beskrive den juridiske kontrol, der kræver, at finansielle institutioner og andre regulerede enheder forhindrer, opdager og rapporterer hvidvaskning af aktiviteter. Retningslinjer for bekæmpelse af hvidvaskning af penge blev fremtrædende globalt som følge af dannelsen af Financial Action Task Force (FATF) og bekendtgørelsen af ​​en international ramme for standarder for bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Disse standarder begyndte at have mere relevans i 2000 og 2001, efter at FATF påbegyndte en proces for offentligt at identificere lande, der manglede love om hvidvaskning af penge og internationalt samarbejde, en proces i daglig tale kendt som " navn og skam ".

Et effektivt AML -program kræver en jurisdiktion til at kriminalisere hvidvaskning af penge, hvilket giver de relevante tilsynsmyndigheder og politi beføjelser og værktøjer til at undersøge; være i stand til at dele oplysninger med andre lande efter behov og kræve, at finansielle institutioner identificerer deres kunder, etablerer risikobaserede kontroller, registrerer og rapporterer mistænkelige aktiviteter.

Strenge baggrundstjek er nødvendige for at bekæmpe, da mange hvidvaskere slipper væk ved at investere gennem komplekse ejerskabs- og selskabsstrukturer. Banker kan gøre det, men korrekt overvågning er påkrævet, men på regeringens side for at reducere dette.

I de senere år er stigningen i mekanismer mod hvidvaskning af penge blevet tilskrevet brugen af big data og kunstig intelligens . Traditionelle systemer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge falder bagud mod trusler, der udvikler sig, og nye teknologier hjælper AML-compliance-medarbejdere med at håndtere: dårlig implementering, udvidet regulering, administrativ kompleksitet, falske positive.

Kriminalisering

Elementerne i forbrydelsen af ​​hvidvaskning af penge fremgår af FN's konvention mod ulovlig trafik med narkotika og psykotrope stoffer og konventionen mod grænseoverskridende organiseret kriminalitet . Det defineres som bevidst at indgå i en finansiel transaktion med indtægter fra en forbrydelse med det formål at skjule eller skjule ejendommens ulovlige oprindelse fra regeringer.

Finansielle institutioners rolle

Mens banker, der opererer i det samme land, generelt skal følge de samme love og bestemmelser mod hvidvaskning af penge, finansierer alle finansielle institutioner deres indsats mod hvidvaskning af penge lidt anderledes. I dag er de fleste finansielle institutioner globalt og mange ikke-finansielle institutioner forpligtet til at identificere og rapportere transaktioner af mistænkelig karakter til den finansielle efterretningsenhed i det respektive land. For eksempel skal en bank verificere en kundes identitet og om nødvendigt overvåge transaktioner for mistænkelig aktivitet. Denne proces falder ind under " kend din kunde " -foranstaltninger, hvilket betyder at kende kundens identitet og forstå den slags transaktioner, som kunden sandsynligvis vil deltage i. Ved at kende sine kunder kan finansielle institutioner ofte identificere usædvanlig eller mistænkelig adfærd, kaldet anomalier, hvilket kan være en indikation på hvidvaskning af penge.

Bankmedarbejdere, f.eks. Tellere og repræsentanter for kundekonti, er uddannet i bekæmpelse af hvidvaskning af penge og instrueres i at rapportere aktiviteter, som de anser for mistænkelige. Derudover filtrerer software til bekæmpelse af hvidvaskning af penge kundedata, klassificerer det efter mistanke og inspicerer det for uregelmæssigheder. Sådanne anomalier omfatter enhver pludselig og betydelig stigning i midler, en stor tilbagetrækning eller overførsel af penge til en banks hemmeligholdelses jurisdiktion. Mindre transaktioner, der opfylder visse kriterier, kan også markeres som mistænkelige. For eksempel kan strukturering føre til markerede transaktioner. Softwaren markerer også navne på regeringens "sortlister" og transaktioner, der involverer lande, der er fjendtlige over for værtsnationen. Når softwaren har minedata og markeret mistænkte transaktioner, advarer den bankledelsen, som derefter skal afgøre, om der skal indgives en rapport til regeringen.

Håndhævelsesomkostninger og tilhørende bekymringer om privatlivets fred

Finanssektoren er blevet mere højlydt om de stigende omkostninger ved regulering af hvidvaskning af penge og de begrænsede fordele, som de hævder, at det medfører. En kommentator skrev, at "[uden fakta har [anti-hvidvaskning] lovgivning været drevet på retorik, drevet af dårligt guidet aktivisme, der reagerer på behovet for at blive" set for at gøre noget "snarere end af en objektiv forståelse af dens virkninger på prædikatkriminalitet . Den sociale panik -tilgang begrundes med det sprog, der bruges - vi taler om kampen mod terrorisme eller krigen mod narkotika ". The Economist -magasinet er blevet stadig mere højlydt i sin kritik af en sådan regulering, især med henvisning til modvirkning af finansiering af terrorisme, og omtaler det som en "kostbar fiasko", selvom det indrømmer, at andre bestræbelser (f.eks. At reducere identitet og kreditkortbedrageri) stadig kan være effektiv til bekæmpelse af hvidvaskning af penge.

Der er ingen præcis måling af omkostningerne ved regulering afbalanceret i forhold til de skader, der er forbundet med hvidvaskning af penge, og i betragtning af de evalueringsproblemer, der er forbundet med at vurdere et sådant problem, er det usandsynligt, at effektiviteten af ​​terrorfinansiering og hvidvaskning af love kan bestemmes i nogen grad af nøjagtighed. The Economist anslog de årlige omkostninger til bekæmpelse af hvidvaskning af penge i Europa og Nordamerika til 5 milliarder dollars i 2003, en stigning fra 700 millioner dollars i 2000. Regeringsforbundne økonomer har noteret de betydelige negative virkninger af hvidvaskning af penge på den økonomiske udvikling, herunder underminering af indenlandsk kapitaldannelse, deprimerende vækst og afledning af kapital fra udvikling. På grund af de iboende usikkerheder omkring mængden af ​​hvidvaskede penge, ændringer i mængden af ​​hvidvaskede penge og omkostningerne ved systemer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge er det næsten umuligt at vide, hvilke systemer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, og hvilke der er mere eller mindre omkostninger effektiv.

Udover økonomiske omkostninger til at gennemføre love mod hvidvaskning af penge, kan forkert opmærksomhed på databeskyttelsespraksis medføre uforholdsmæssige omkostninger for individuelle rettigheder til privatlivets fred. I juni 2011 udsendte Det Rådgivende Udvalg for Databeskyttelse til Den Europæiske Union en rapport om databeskyttelsesspørgsmål i forbindelse med forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som identificerede adskillige overtrædelser mod de etablerede retlige rammer for privatlivets fred og databeskyttelse. Rapporten kom med anbefalinger til, hvordan man håndterer hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme på en måde, der beskytter personlige rettigheder til privatlivets fred og databeskyttelseslove. I USA har grupper som den amerikanske borgerlige frihedsorganisation udtrykt bekymring over, at reglerne om hvidvaskning af penge kræver, at banker rapporterer om deres egne kunder og hovedsageligt indkasserer private virksomheder "til agenter i overvågningsstaten".

Mange lande er forpligtet af forskellige internationale instrumenter og standarder, såsom FN's konvention fra 1988 mod ulovlig handel med narkotika og psykotrope stoffer , konventionen fra 2000 mod grænseoverskridende organiseret kriminalitet , FN's konvention mod korruption fra 2003 og anbefalingerne fra 1989 Financial Action Task Force om hvidvaskning af penge (FATF) for at vedtage og håndhæve love om hvidvaskning af penge i et forsøg på at stoppe narkotikahandel, international organiseret kriminalitet og korruption. Mexico, der har stået over for en betydelig stigning i voldskriminalitet, etablerede i 2013 anti-hvidvaskningskontrol for at dæmme op for det underliggende kriminalitetsproblem.

Globale organisationer

Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF), der blev dannet i 1989 af G7 -landene, er et mellemstatligt organ, hvis formål er at udvikle og fremme en international reaktion på bekæmpelse af hvidvaskning af penge. FATF -sekretariatet har til huse i OECD 's hovedkvarter i Paris. I oktober 2001 udvidede FATF sin mission til også at bekæmpe finansiering af terrorisme. FATF er et politisk organ, der samler juridiske, finansielle og retshåndhævende eksperter for at opnå national lovgivning og lovgivningsmæssige AML- og CFT-reformer. Fra 2014 består dets medlemskab af 36 lande og territorier og to regionale organisationer. FATF arbejder i samarbejde med en række internationale organer og organisationer. Disse enheder har observatørstatus hos FATF, hvilket ikke giver dem ret til at stemme, men tillader dem fuld deltagelse i plenarmøder og arbejdsgrupper.

FATF har udviklet 40 anbefalinger om hvidvaskning af penge og 9 særlige anbefalinger vedrørende terrorfinansiering. FATF vurderer hvert medlemsland i forhold til disse anbefalinger i offentliggjorte rapporter. Lande, der anses for ikke at være tilstrækkeligt i overensstemmelse med sådanne anbefalinger, udsættes for økonomiske sanktioner.

FATFs tre primære funktioner med hensyn til hvidvaskning af penge er:

  1. Overvågning af medlemmernes fremskridt med at gennemføre foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvaskning af penge,
  2. Gennemgang og rapportering om hvidvaskningstendenser, teknikker og modforanstaltninger, og
  3. Fremme af vedtagelse og implementering af FATF-standarder for bekæmpelse af hvidvaskning af penge globalt.

FATF består i øjeblikket af 34 medlemsjurisdiktioner og 2 regionale organisationer, der repræsenterer de fleste store finanscentre i alle dele af kloden.

Det Forenede Nationers Kontor for Narkotika og Kriminalitet fastholder Internationale hvidvasklovens Information Network , et websted, der giver oplysninger og software til hvidvaskning af penge indsamling og analyse af data. Den Verdensbanken har en hjemmeside, der giver politisk rådgivning og bedste praksis til regeringer og den private sektor om spørgsmål af hvidvaskning af penge. Basel AML -indekset er en uafhængig årlig rangordning, der vurderer risikoen for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme rundt om i verden.

Bekæmpelse af hvidvaskning af penge efter region

Mange jurisdiktioner vedtager en liste over specifikke forbrydelser til forbrydelser mod hvidvaskning af penge, mens andre kriminaliserer udbyttet af alvorlige forbrydelser.

Afghanistan

Financial Transactions and Reports Analysis Center of Afghanistan (FinTRACA) blev oprettet som en finansiel efterretningsenhed (FIU) under loven om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og kriminalitet, der blev vedtaget ved dekret sent i 2004. Hovedformålet med denne lov er at beskytte integriteten af det afghanske finansielle system og for at opnå overholdelse af internationale traktater og konventioner. Financial Intelligence Unit er et semi-uafhængigt organ, der administrativt er indkvarteret i Central Bank of Afghanistan (Da Afghanistan Bank). Hovedformålet med FinTRACA er at nægte brugen af ​​det afghanske finansielle system til dem, der opnåede midler som følge af ulovlig aktivitet, og til dem, der ville bruge det til at støtte terroraktiviteter.

For at nå sine mål indsamler og analyserer FinTRACA oplysninger fra en række forskellige kilder. Disse kilder omfatter enheder med juridiske forpligtelser til at indsende rapporter til FinTRACA, når en mistænkelig aktivitet opdages, samt rapporter om kontanttransaktioner over et tærskelbeløb, der er angivet ved regulering. FinTRACA har også adgang til alle relaterede afghanske regeringsoplysninger og databaser. Når analysen af ​​disse oplysninger understøtter antagelsen af ​​ulovlig brug af det finansielle system, arbejder FinTRACA tæt sammen med retshåndhævende myndigheder for at undersøge og retsforfølge den ulovlige aktivitet. FinTRACA samarbejder også internationalt for at støtte sine egne analyser og undersøgelser og for at støtte analyser og undersøgelser af udenlandske kolleger, i det omfang det er tilladt ved lov. Andre funktioner omfatter uddannelse af de enheder med juridiske forpligtelser til at indberette oplysninger, udvikling af love og bestemmelser til støtte for AML-mål på nationalt niveau og internationalt og regionalt samarbejde i udviklingen af ​​AML-typologier og modforanstaltninger.

Australien

Australien har vedtaget en række strategier til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, der afspejler strategierne fra et flertal af de vestlige lande. Den australske Transaction Rapporter og Analyse Centre ( AUSTRAC ) er Australiens finansielle efterretningsenhed at bekæmpe hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som kræver hver udbyder af udpegede tjenester i Australien til rapport til det mistænkelige kontanter eller andre transaktioner og andre specifikke oplysninger. Den Rigsadvokaten Department vedligeholder en liste over fredløse terrororganisationer . Det er en lovovertrædelse at materielt støtte eller blive støttet af sådanne organisationer. Det er en lovovertrædelse at åbne en bankkonto i Australien med et falsk navn, og strenge procedurer skal følges, når nye bankkonti åbnes.

Den hvidvaskning af penge og terrorbekæmpelse Finansiering Act 2006 (Cth) (AML / CTF-loven) er den vigtigste retsakt, men der er også strafbart bestemmelser i Division 400 i straffeloven af 1995 (Cth). Ved indførelsen var det hensigten, at AML/CTF-loven skulle blive ændret yderligere ved en anden tranche af reformer, der omfatter udpegede ikke-finansielle virksomheder og erhverv (DNFBP'er), herunder blandt andet advokater, revisorer, juvelerer og ejendomsmæglere; disse yderligere reformer mangler imidlertid at blive skredet frem.

Den udbyttet af kriminalitet Act 1987 (Cth) pålægger strafferetlige sanktioner på en person, der beskæftiger sig med hvidvaskning af penge, og giver mulighed for konfiskation af ejendom. Lovens hovedformål er beskrevet i afsnit 3 (1):

  • at fratage personer udbyttet af og fordele ved begåelse af lovovertrædelser,
  • at sørge for fortabelse af ejendom, der bruges i eller i forbindelse med begåelse af sådanne lovovertrædelser, og
  • at gøre det muligt for retshåndhævende myndigheder effektivt at spore sådanne indtægter, fordele og ejendom.

Bangladesh

Den første lovgivning mod hvidvaskning af penge i Bangladesh var loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge, 2002 . Det blev erstattet af forordningen om forebyggelse af hvidvaskning af penge fra 2008 . Efterfølgende blev forordningen ophævet ved lov om forebyggelse af hvidvaskning af penge, 2009 . I 2012 erstattede regeringen det igen med lov om forebyggelse af hvidvaskning af penge, 2012

I henhold til afsnit 2 betyder "hvidvaskning af penge- (i) bevidst at flytte, konvertere eller overføre udbytte fra kriminalitet eller ejendom, der er involveret i en lovovertrædelse til følgende formål:- (1) at skjule eller skjule den ulovlige natur, kilde, placering, ejerskab eller kontrol med udbyttet af kriminalitet eller (2) bistå enhver person, der er involveret i begåelsen af ​​den overtrædelse, der er begået for at undgå de juridiske konsekvenser af en sådan lovovertrædelse (ii) smugling af penge eller ejendom, der er tjent med lovlige eller ulovlige midler til et fremmed land ; (iii) bevidst overføre eller overføre udbytte fra kriminalitet til et fremmed land eller overføre eller bringe dem til Bangladesh fra et fremmed land med den hensigt at skjule eller skjule dens ulovlige kilde, eller (iv) at indgå eller forsøge at indgå finansielle transaktioner i en sådan måde, at rapporteringskrav i henhold til denne lov kan undgås (v) konvertering eller flytning eller overførsel af ejendom med den hensigt at starte eller hjælpe med at begå et prædikat o hegn; (vi) erhvervelse, besiddelse eller brug af ejendom, vel vidende at en sådan ejendom er indtægterne fra en prædikatforseelse; vii) at udføre sådanne aktiviteter med henblik på at ulovlig kilde til udbytte fra kriminalitet kan skjules eller skjules (viii) deltagelse i, omgang med, sammensværgelse, forsøg på, tilskyndelse, tilskyndelse eller rådgivning til at begå ovennævnte lovovertrædelser. "

For at forhindre disse ulovlige anvendelser af penge har regeringen i Bangladesh indført lov om forebyggelse af hvidvaskning af penge. Loven blev sidst ændret i 2009, og alle finansinstitutter følger denne lov. Indtil i dag er der 26 cirkulærer udstedt af Bangladesh Bank i henhold til denne lov. For at forhindre hvidvaskning af penge skal en bankmand gøre følgende:

  • Når du åbner en ny konto, skal åbningsformularen til kontoen fyldes behørigt af alle kundens oplysninger.
  • Den KYC skal være korrekt udfyldt.
  • Transaktionsprofilen (TP) er obligatorisk for en klient at forstå sine transaktioner. Om nødvendigt skal TP opdateres efter klientens samtykke.
  • Alle andre nødvendige papirer skal indsamles korrekt sammen med det nationale id -kort.
  • Hvis der bemærkes en mistænkelig transaktion, skal filialen for afdeling for bekæmpelse af hvidvaskning af penge (BAMLCO) underrettes, og derfor skal rapporten om mistænkelig transaktion (STR) udfyldes.
  • Kasseafdelingen bør være opmærksom på transaktionerne. Det skal bemærkes, hvis der pludselig indsættes et stort beløb på enhver konto. Korrekte dokumenter er påkrævet, hvis en klient foretager denne type transaktioner.
  • Strukturering, over/ under fakturering er en anden måde at lave hvidvaskning af penge. Valutaafdelingen bør undersøge dette spørgsmål forsigtigt.
  • Hvis en konto har en transaktion på over 1 million taka på en enkelt dag, skal den rapporteres i en kontanttransaktionsrapport (CTR).
  • Alle bankembedsmænd skal gennemgå alle de 26 cirkulærer og bruge dem.

Canada

I 1991 blev loven om forbrug af kriminalitet (hvidvaskning af penge) trådt i kraft i Canada for at give retsvirkning til de tidligere FATF -fyrre anbefalinger ved at etablere krav til journalføring og identifikation af klienter i den finansielle sektor for at lette efterforskning og retsforfølgning af hvidvaskning af penge efter straffeloven og lov om kontrollerede stoffer og stoffer .

I 2000 blev loven om forbrug af kriminalitet (hvidvaskning af penge) ændret for at udvide anvendelsesområdet for dens anvendelse og oprette en finansiel efterretningsenhed med national kontrol over hvidvaskning af penge, nemlig FINTRAC .

I december 2001 blev anvendelsesområdet for loven om forbrug af kriminalitet (hvidvaskning af penge) igen udvidet med ændringer vedtaget i henhold til antiterrorloven med det formål at afskrække terroraktivitet ved at afbryde kilder og finansieringskanaler, der bruges af terrorister som reaktion på 9 /11 . Loven om forbrug af kriminalitet (hvidvaskning af penge) blev omdøbt til lov om forbrug af kriminalitet (hvidvaskning af penge) og finansiering af terrorisme.

I december 2006 blev lov om provenu fra kriminalitet (hvidvaskning af penge) og finansiering af terrorisme yderligere ændret, delvis som reaktion på pres fra FATF for Canada om at stramme sit hvidvaskning af penge og finansiering af terrorlovgivning. Ændringerne udvidede kravene til klientidentifikation, journalføring og rapportering for visse organisationer og omfattede nye forpligtelser til at rapportere forsøg på mistænkelige transaktioner og udgående og indgående internationale elektroniske pengeoverførsler, foretage risikovurderinger og implementere skriftlige overholdelsesprocedurer med hensyn til disse risici.

Ændringerne muliggjorde også større hvidvaskning af penge og terrorfinansiering af efterretningsudveksling mellem håndhævelsesorganer.

I Canada er kasinoer, pengeservicevirksomheder, notarier, revisorer, banker, værdipapirmæglere, livsforsikringsagenturer, ejendomsmæglere og forhandlere af ædle metaller og sten underlagt rapporterings- og journalføringsforpligtelser i henhold til kriminalitet (hvidvaskning af penge) og terrorfinansieringsloven. I de senere år har kasinoer og ejendomsmæglere imidlertid været involveret i en skandale for at have hjulpet til med hvidvaskning af penge, især i Vancouver, der er blevet kendt som " Vancouver -modellen ". Nogle har spekuleret i, at cirka 1 milliard dollars bliver vasket i Vancouver om året.

europæiske Union

Den fjerde iteration af EU's direktiv om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AMLD IV) blev offentliggjort den 5. juni 2015 efter at have afsluttet sit sidste lovgivningsmæssige stop i Europa-Parlamentet. Dette direktiv bragte EU's love om hvidvaskning af penge mere i overensstemmelse med USA's, hvilket er fordelagtigt for finansielle institutioner, der opererer i begge jurisdiktioner. Det femte hvidvaskningsdirektiv (5MLD) træder i kraft den 10. januar 2020 og behandler en række svagheder i Den Europæiske Unions AML/CFT -ordning, der kom frem efter vedtagelsen af ​​det fjerde hvidvaskningsdirektiv AMLD IV). AMLD5 øgede omfanget af EU's AML -regler. Det sænkede tærsklen for kundeidentitetsbekræftelse for den forudbetalte kortindustri fra EUR 250 til EUR 150. De kunder, der indbetaler eller overfører penge mere end 150 EUR, identificeres af det forudbetalte kortudstedende selskab. Manglende harmonisering i AML -krav mellem USA og EU har kompliceret overholdelsesbestræbelserne fra globale institutioner, der ønsker at standardisere Know Your Customer (KYC) -komponenten i deres AML -programmer på tværs af vigtige jurisdiktioner. AMLD IV lover at tilpasse AML-regimerne bedre ved at anvende en mere risikobaseret tilgang sammenlignet med forgængeren, AMLD III.

Visse komponenter i direktivet går imidlertid ud over de nuværende krav i både EU og USA og pålægger bankerne nye implementeringsudfordringer. F.eks. Er flere offentlige embedsmænd omfattet af direktivets anvendelsesområde, og EU -medlemsstater er forpligtet til at oprette nye registre over "reelle ejere" (dvs. dem, der i sidste ende ejer eller kontrollerer hvert selskab), som vil påvirke banker. AMLD IV trådte i kraft 25. juni 2015.

Den 24. januar 2019 sendte Europa -Kommissionen officielle advarsler til ti medlemslande som led i et angreb på slap anvendelse af reglerne om hvidvaskning af penge. Kommissionen sendte Tyskland en formel meddelelse, det første trin i EU's retlige procedure mod stater. Belgien, Finland, Frankrig, Litauen og Portugal fik tilsendt begrundede udtalelser, det andet trin i proceduren, der kunne føre til bøder. En anden runde med begrundede udtalelser blev sendt til Bulgarien, Cypern, Polen og Slovakiet. De ti lande har to måneder til at reagere eller stå over for domstolene. Kommissionen havde fastsat en frist for 26. juni 2017 for EU -landene til at anvende nye regler mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

Den 13. februar 2019 tilføjede Kommissionen Saudi -Arabien, Panama, Nigeria og andre jurisdiktioner til en sortliste over lande, der udgør en trussel på grund af slap kontrol med finansiering af terrorisme og hvidvaskning af penge. Dette er en mere ekspansiv liste end FATF.

Derudover har Europa-Kommissionen oprettet en liste over højrisikolande om hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, herunder: Afghanistan, Iran, Irak, Nordkorea, Syrien, Uganda, Vanuatu og Yemen (siden 20. september 2016), Trinidad og Tobago (siden 14. februar 2018), Pakistan (siden 2. oktober 2018), Bahamas, Barbados, Botswana, Cambodja, Ghana, Jamaica, Mauritius, Mongoliet, Myanmar, Nicaragua, Panama og Zimbabwe (siden 1. oktober 2020).

Cypern

På Cypern er den rådgivende myndighed for bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme det politiske organ for bekæmpelse af hvidvaskning af penge, der blev oprettet i henhold til lov om forebyggelse og bekæmpelse af hvidvaskning af penge fra 2007.

Cypern introducerede sit eget 'UBO -register' i 2021 for at hjælpe med at bekæmpe hvidvaskning af penge. I henhold til loven skal virksomheder og andre juridiske enheder, der er stiftet i Republikken Cypern , indhente og opbevare tilstrækkelige, nøjagtige og aktuelle oplysninger om deres reelle ejerskab, herunder oplysninger om de gavnlige interesser. Lovgivningen dækker og vil indeholde oplysninger om virksomheder, fysiske personer, trusts (bosætter, forvaltere, beskyttere osv.) Og andre enheder baseret på Cypern.

Spanien

Den tidligere konge af Spanien , Juan Carlos blev undersøgt af Højesteret i november 2020, som var forbundet med hvidvaskning af penge. Han skulle anklages for lovovertrædelsen af ​​hvidvaskning af penge, hvis han blev bevist skyldig i at bruge de midler, der blev trukket tilbage fra skattemyndighederne. I løbet af denne tid var Carlos i eksil i Abu Dhabi , da han var under en anden undersøgelse vedrørende korruption . Monarken har angiveligt modtaget 100 millioner dollars donation fra Saudi-Arabien , bortset fra 6 milliarder dollars tilbageslag for Haramain højhastighedstog i den arabiske nation.

Indien

I 2002 vedtog Indiens parlament en lov kaldet lov om forebyggelse af hvidvaskning af penge, 2002 . Hovedformålet med denne lov er at forhindre hvidvaskning af penge samt at sørge for konfiskation af ejendom, der enten er afledt af eller involveret i hvidvaskning af penge.

I afsnit 12, stk. 1, beskrives de forpligtelser, som banker, andre finansielle institutioner og formidlere er forpligtet til

(a) Opbevar poster, der beskriver transaktionernes art og værdi, uanset om sådanne transaktioner omfatter en enkelt transaktion eller en række forbundne transaktioner, og hvor disse transaktioner finder sted inden for en måned.
(b) Videregive oplysninger om transaktioner, der er omhandlet i afsnit (a), til direktøren inden for den fastsatte frist, herunder optegnelser over alle dets kunders identitet.

Afsnit 12, stk. 2, foreskriver, at de poster, der er nævnt i underafsnit (1) som nævnt ovenfor, skal opbevares i ti år efter, at transaktionerne er afsluttet. Det håndteres af den indiske indkomstskatteafdeling.

Lovens bestemmelser gennemgås ofte, og der er fra tid til anden vedtaget forskellige ændringer.

De fleste hvidvaskaktiviteter i Indien sker gennem politiske partier, virksomhedsselskaber og aktiemarkedet. Disse undersøges af håndhævelsesdirektoratet og indisk indkomstskatteafdeling. Ifølge Indiens regering , ud af den samlede skatterestancer af 2480 milliarder (US $ 33 mia) om 1.300 milliarder (US $ 17 milliarder) vedrører hvidvaskning af penge og værdipapirer scam sager.

Bankkontorer skal registrere alle transaktioner over Rs. 1 million og opbevare sådanne optegnelser i 10 år. Banker skal også lave kontanttransaktionsrapporter (CTR'er) og mistænkelige transaktionsrapporter over Rs. 1 million inden for 7 dage efter den første mistanke. De skal indsende deres rapporter til håndhævelsesdirektoratet og afgiftsafdelingen.

latin Amerika

I Latinamerika er hvidvaskning af penge hovedsageligt knyttet til narkotikahandel og til at have forbindelse til kriminel aktivitet, såsom forbrydelser, der har at gøre med våbenhandel, menneskehandel, afpresning, afpresning, smugling og korruption af mennesker, der er knyttet til regeringer , såsom bestikkelse, som er mere almindelige i latinamerikanske lande. Der er en sammenhæng mellem korruption og hvidvaskning af penge i udviklingslande. Den økonomiske magt i Latinamerika stiger hurtigt og uden støtte, idet disse formuer er af ulovlig oprindelse med udseende af lovligt erhvervet fortjeneste. Hvad angår hvidvaskning af penge, er det endelige mål med processen at integrere ulovlig kapital i den generelle økonomi og omdanne den til lovlige varer og tjenester.

Hvidvaskpraksis anvender forskellige kanaler til at legalisere alt, der opnås ved ulovlig praksis. Som sådan har den forskellige teknikker afhængigt af det land, hvor denne ulovlige operation skal udføres:

  • I Colombia udføres hvidvaskning af milliarder af dollars, der stammer fra narkotikahandel, gennem import af smuglervarer fra paralleludvekslingsmarkedet.
  • I lande i Mellemamerika som Guatemala og Honduras fortsætter hvidvaskning af penge i mangel af passende lovgivning og regler i disse lande. Hvidvaskaktiviteter i Costa Rica har oplevet en betydelig vækst, især ved brug af storstilet valutasmugling og investeringer i narkotikakarteller i fast ejendom inden for turistsektoren. Desuden er Colon Free Zone i Panama fortsat driftsområdet for hvidvaskning af penge, hvor der udveksles kontanter til produkter af forskellig art, der derefter sættes til salg til priser under produktionspriserne til en hurtig tilbagevenden af ​​kapitalen.
  • I Mexico er de foretrukne teknikker fortsat smugling af valuta i udlandet, ud over elektroniske overførsler, bankudkast med mexicanske banker og operationer på parallelmarkedet.
  • Hvidvaskning af penge i de caribiske lande er fortsat et alvorligt problem, der synes at være meget farligt. Nærmere bestemt i Antigua, Den Dominikanske Republik, Jamaica, Saint Vincent og Grenadinerne. Borgere i Den Dominikanske Republik, der har været involveret i hvidvaskning af penge i USA, bruger virksomheder, der er dedikeret til at overføre midler, der sendes til Den Dominikanske Republik i beløb på mindre end $ 10.000 under brug af falske navne. Desuden blev der i Jamaica opdaget tilfælde af hvidvask af flere millioner aktiver gennem telefonbetting i udlandet. Tusinder af mistænkelige transaktioner er blevet opdaget i franske oversøiske territorier. Frihandelszoner som Aruba forbliver i mellemtiden de foretrukne områder for hvidvaskning af penge. Offshore -bankcentrene, de hemmelige bankkonti og turistkomplekserne er de kanaler, hvormed hvidvaskere hvidgør udbyttet af de ulovlige penge.

Kasinoer tiltrækker fortsat organisationer, der beskæftiger sig med hvidvaskning af penge. Aruba og De Nederlandske Antiller, Caymanøerne, Colombia, Mexico, Panama og Venezuela betragtes som højt prioriterede lande i regionen på grund af de strategier, skiverne anvender.

Økonomisk indvirkning i regionen

Hvidvaskning af penge, blandt andre økonomiske og finansielle forbrydelser siver ind i de fleste økonomiske udviklingslandes økonomiske og politiske strukturer, hvilket derfor resulterer i politisk ustabilitet og økonomisk afvigelse.

Hvidvaskning af penge er stadig en stor bekymring for finanssektoren. Omkring 50% af hvidvaskning af hændelser i Latinamerika blev rapporteret af organisationer i den finansielle sektor. Ifølge PwC's globale økonomiske kriminalitetsundersøgelse fra 2014 hævdede kun 2,8% af de adspurgte i Latinamerika i Latinamerika, at de led lider af antitrust/konkurrencelovhændelser, sammenlignet med 5,2% af respondenterne globalt.

Det har vist sig, at hvidvaskning af penge har indflydelse på de industrialiserede landes økonomiske adfærd og makroøkonomiske præstationer. I disse lande overføres de makroøkonomiske konsekvenser af hvidvaskning af penge via flere kanaler. Hvidvaskning af penge komplicerer således udformningen af ​​økonomisk politik. Det antages, at provenuet fra kriminelle aktiviteter er hvidvasket ved hjælp af sedler og mønter i omløb af de monetære substitutter.

Hvidvaskningen forårsager uforholdsmæssige ændringer i de relative priser på aktiver, hvilket indebærer, at ressourcer allokeres ineffektivt; og derfor kan have negative konsekvenser for økonomisk vækst, tilsyneladende er hvidvaskning forbundet med en lavere økonomisk vækst.

Den forbundskontor for narkotikakontrol politik i USA anslår, at kun i det pågældende land, salg af narkotika udgør omkring 57.000 millioner dollars årligt, og de fleste af disse transaktioner foretages i kontanter.

Juridik

Hvidvaskning af penge har været stigende. En nøglefaktor bag den voksende hvidvaskning af penge er ineffektiv håndhævelse af love om hvidvaskning af penge lokalt. Måske på grund af den manglende betydning, der er blevet givet emnet, siden det 21. århundrede startede, var der ikke retspraksis vedrørende hvidvaskning af penge eller aktiver eller konvertering eller overførsel af varer. Hvad der er endnu værre, lovene i de latinamerikanske lande har virkelig ikke behandlet deres undersøgelse på en dybtgående måde, da det er et spørgsmål, der angår hele verden og er genstand for seminarer, konferencer og akademisk analyse i forskellige regioner i planet. Nu implementeres et nyt tal, der kaldes den økonomiske straffelov, som burde implementeres i moderne samfund, som har påført enorm skade for at påvirke staternes generelle økonomi. Selvom udviklingslande har reageret og fortsat reagerer gennem lovgivningsmæssige foranstaltninger på problemet med hvidvaskning af penge, har hvidvaskere på nationalt plan imidlertid udnyttet det slap lovgivningsmiljø, sårbare finansielle systemer sammen med den fortsatte civile og politisk uro i de fleste udviklingslande.

Singapore

Singapores juridiske ramme for bekæmpelse af hvidvaskning af penge er indeholdt i et patchwork af juridiske instrumenter, hvis hovedelementer er:

  • Loven om korruption, narkotikahandel og anden alvorlig kriminalitet (konfiskation af fordele) (CDSA). Denne lov kriminaliserer hvidvaskning af penge og stiller krav om, at personer skal indgive mistænkelige transaktionsrapporter (STR'er) og videregive oplysninger, når fysisk valuta eller varer på over 20.000 USD transporteres til eller ud af Singapore.
  • Loven om gensidig bistand i straffesager (MACMA). Denne statut fastlægger rammerne for gensidig retshjælp i straffesager.
  • Juridiske instrumenter udstedt af tilsynsmyndigheder (f.eks. Monetary Authority of Singapore (MAS), i forhold til finansielle institutioner (FI'er)), der stiller krav om at udføre kundens due diligence (CDD).

Udtrykket 'hvidvaskning af penge' bruges ikke som sådan i CDSA. Del VI af CDSA kriminaliserer hvidvaskning af provenuet fra kriminel adfærd og narkotikasporing via følgende lovovertrædelser:

  • Bistand fra en anden person til at fastholde, kontrollere eller bruge fordelene ved narkotikahandel eller kriminel adfærd i henhold til en ordning (hvad enten det er ved skjulning, fjernelse fra jurisdiktion, overførsel til nominerede eller på anden måde) [§ 43, stk. 1/44, stk. 1]].
  • Skjulelse, konvertering, overførsel eller fjernelse fra jurisdiktionen eller erhvervelse, besiddelse eller brug af fordele ved narkotikahandel eller kriminel adfærd [§ 46, stk. 1/47, stk. 1].
  • Skjul, konvertering, overførsel eller fjernelse fra jurisdiktionen af ​​en anden persons fordele ved narkotikahandel eller kriminel adfærd [§ 46, stk. 2/47, stk. 2].
  • Erhvervelse, besiddelse eller brug af en anden persons fordele ved narkotikahandel eller kriminel adfærd [§ 46, stk. 3/47, stk. 3].

Thailand

Det Forenede Kongerige

Hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme i Storbritannien er underlagt seks love med primær lovgivning:-

Hvidvaskningsreglerne er designet til at beskytte det britiske finansielle system samt forhindre og opdage kriminalitet. Hvis en virksomhed er omfattet af disse regler, indføres der kontrol for at forhindre, at den bruges til hvidvaskning af penge.

Den udbyttet af kriminalitet Act 2002 indeholder den primære britiske anti-hvidvaskning af penge lovgivning, herunder bestemmelser, der kræver virksomheder inden for "regulerede sektor" (bank, investering, penge transmission, visse erhverv, etc.) til at rapportere til myndighedernes mistanke om hvidvaskning af penge ved kunder eller andre.

Hvidvaskning af penge er bredt defineret i Storbritannien. Faktisk kan enhver håndtering eller involvering i ethvert udbytte af en kriminalitet (eller penge eller aktiver, der repræsenterer provenuet fra kriminalitet) være en hvidvaskning af penge. En gerningsmands besiddelse af provenuet fra sin egen forbrydelse falder inden for den britiske definition af hvidvaskning af penge. Definitionen dækker også aktiviteter inden for den traditionelle definition af hvidvaskning af penge, som en proces, der skjuler eller skjuler udbytte fra kriminalitet for at få dem til at virke legitime.

I modsætning til visse andre jurisdiktioner (især USA og store dele af Europa) er britiske hvidvaskningsforbrydelser ikke begrænset til udbytte af alvorlige forbrydelser, og der er heller ingen monetære grænser. Finansielle transaktioner behøver ikke hvidvaskning af penge eller formål med britiske love for at betragte dem som en hvidvaskning af penge. En hvidvaskning af penge i henhold til britisk lovgivning behøver ikke engang at indebære penge, da lovgivningen om hvidvaskning af penge dækker aktiver af enhver beskrivelse. Som følge heraf begår enhver person, der begår en erhvervsmæssig kriminalitet (dvs. en, der frembringer en vis fordel i form af penge eller et aktiv i enhver beskrivelse) i Storbritannien uundgåeligt også en hvidvaskning af penge i henhold til britisk lovgivning.

Dette gælder også en person, der ved kriminel adfærd unddrager sig et ansvar (f.eks. Et skatteansvar) - som advokater kalder "at opnå en økonomisk fordel" - som han derved anses for at opnå et beløb svarende til værdien af ​​ansvaret undgået.

De vigtigste lovovertrædelser om hvidvaskning af penge har en maksimumsstraf på 14 års fængsel.

Sekundær regulering er leveret af hvidvaskforordningen 2003, som blev erstattet af hvidvaskningsforordningen 2007. De er direkte baseret på EU -direktiverne 91/308/EØF, 2001/97/EF og (gennem 2007 -forordningen) 2005/60 /EF. Forordningerne angiver en række tilsynsmyndigheder, der har en rolle med at føre tilsyn med deres medlemmers økonomiske aktiviteter.

En konsekvens af loven er, at advokater, revisorer, skatterådgivere og insolvensbehandlere, der har mistanke om (som følge af oplysninger modtaget i løbet af deres arbejde), at deres klienter (eller andre) har beskæftiget sig med skatteunddragelse eller anden kriminel adfærd, der produceret en fordel, skal nu rapportere deres mistanke til myndighederne (da disse medfører mistanke om hvidvaskning af penge). I de fleste tilfælde ville det være en lovovertrædelse, "tipping-off", for reporteren at informere emnet for sin rapport om, at der er lavet en rapport. Disse bestemmelser kræver imidlertid ikke, at myndighederne videregiver oplysninger, som visse fagfolk modtager under privilegerede omstændigheder, eller hvor oplysningerne er underlagt et juridisk erhvervsprivilegium . Andre, der er omfattet af disse regler, omfatter finansielle institutioner, kreditinstitutter, ejendomsmæglere (som omfatter chartrede landmålere), tillids- og virksomhedstjenesteudbydere, forhandlere af høj værdi (som accepterer kontanter svarende til 15.000 € eller mere for solgte varer) og kasinoer.

Professionel vejledning (som indsendes til og godkendes af den britiske statskasse) leveres af branchegrupper, herunder Joint Money Laundering Steering Group, Law Society. og det rådgivende udvalg for regnskabsorganer (CCAB). Der er imidlertid ingen forpligtelse for pengeinstitutter til rutinemæssigt at rapportere monetære indskud eller overførsler over en bestemt værdi. I stedet skal der rapporteres om alle mistænkelige indskud eller overførsler, uanset deres værdi.

Rapporteringsforpligtelserne omfatter rapportering af mistænkelige gevinster ved adfærd i andre lande, der ville være kriminelle, hvis det fandt sted i Storbritannien. Der blev senere tilføjet undtagelser for visse lovlige aktiviteter, hvor de fandt sted, såsom tyrefægtning i Spanien.

Mere end 200.000 rapporter om mistænkt hvidvask indsendes årligt til myndighederne i Storbritannien (der var 240.582 rapporter i året, der sluttede 30. september 2010. Dette var en stigning fra de 228.834 rapporter, der blev indsendt i det foregående år). De fleste af disse rapporter indsendes af banker og lignende finansielle institutioner (der var 186.897 rapporter fra banksektoren i året, der sluttede 30. september 2010).

Selvom 5.108 forskellige organisationer indsendte mistænkelige aktivitetsrapporter til myndighederne i året, der sluttede 30. september 2010, indsendte kun fire organisationer cirka halvdelen af ​​alle rapporter, og de 20 bedste rapporterende organisationer tegnede sig for tre fjerdedele af alle rapporter.

Forseelsen for ikke at anmelde mistanke om hvidvaskning af en anden person medfører en straf på maksimalt 5 års fængsel.

Criminal Finances Act 2017 indførte uforklarlige formuesordrer , et andet redskab til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, hvorved ejeren af ​​et aktiv større end £ 50.000 kan blive påkrævet for at vise, hvordan købet blev finansieret.

Den 1. maj 2018 vedtog Det britiske Underhus, uden modstand, lovforslaget om sanktioner og hvidvaskning af penge, som vil fastlægge den britiske regerings tilsigtede tilgang til undtagelser og licenser, når nationen bliver ansvarlig for at gennemføre sine egne sanktioner og også vil kræve berygtede oversøiske britiske territoriale skattely, såsom Caymanøerne og De Britiske Jomfruøer, til at oprette offentlige registre over virksomheders reelle ejerskab i deres jurisdiktioner inden udgangen af ​​2020. Lovgivningen blev vedtaget af House of Lords den 21. maj og modtaget Royal Asset den 23. maj. Lovens offentlige registerbestemmelse står imidlertid over for juridiske udfordringer fra lokale regeringer på Caymanøerne og De Britiske Jomfruøer, der hævder, at det krænker deres forfatningsmæssige suverænitet.

I henhold til lov om provenu fra kriminalitet beslaglægges og sælges varer, som kriminelle ikke lovligt kan redegøre for, på auktion for at rejse midler. Dette udføres normalt af autoriserede auktionshuse og ofte inden for de kriminelles geografiske områder.

Forandringsbureauer

Alle ændringsbureauer i Storbritannien er registreret hos Her Majesty's Revenue and Customs , der udsteder en handelslicens for hvert sted. Ændrings- og pengeoverførsler , f.eks. Western Union -forretninger, i Storbritannien hører under den "regulerede sektor" og er forpligtet til at overholde reglerne om hvidvaskning af penge 2007. HMRC kan kontrollere alle pengeservicevirksomheder .

London Bullion Market Association

I november 2020 skrev London Bullion Market Association et brev til en række lande med enorme guldmarkeder , herunder Dubai (De Forenede Arabiske Emirater ), Kina , Singapore , Sydafrika , Rusland , Japan , USA og andre med fastlæggelse af standarderne vedrørende hvidvaskning af penge og andre spørgsmål som hvor de hentede deres guld. Det truede også med, at disse lande kunne blive sortlistet, hvis de ikke opfyldte lovgivningsmæssige standarder. Dette var LBMAs første skridt til at udfordre ulovlig eller uetisk produktion og handel med guld.

Ernst & Young Global Limited

En tidligere partner i det britiske revisionsfirma Ernst & Young , Amjad Rihan blev forfulgt, efter at han forsøgte at rapportere hvidvaskning og guldsmugling fra det Dubai -baserede firma Kaloti Jewellery International. Rihan havde hævdet, at "Kaloti bevidst handlede med guldbarrer smuglet ud af Marokko". Efter at han rapporterede om problemet, forsøgte Dubai -regeringsorganet, DMCC , imidlertid at lægge unødigt pres på ham og hans firma. I 2021 trak EY en otte år lang juridisk kamp mod Rihan for at anmode ham om en kompensation på $ 10,8 millioner.

Sydafrika

I Sydafrika har Financial Intelligence Center Act (2001) og efterfølgende ændringer tilføjet ansvarsområder til Financial Intelligence Center (FIC) for at bekæmpe hvidvaskning af penge.

Forenede Stater

Metoden i USA til at stoppe hvidvaskning af penge er normalt opdelt i to områder: forebyggende (lovgivningsmæssige) foranstaltninger og kriminelle foranstaltninger.

Forebyggende

I et forsøg på at forhindre beskidte penge i at komme ind i det amerikanske finansielle system i første omgang vedtog den amerikanske kongres en række love, der startede i 1970, samlet kendt som Banksekretærloven (BSA). Disse love, der er indeholdt i §§ 5311 gennem 5332 i afsnit 31 i United States Code, kræver de finansielle institutioner , som i henhold til den nuværende definition omfatter en bred vifte af enheder, herunder banker, kreditkortselskaber, livsforsikringsselskaber, penge servicevirksomheder og Broker forhandlere af værdipapirer, til at rapportere visse transaktioner til det amerikanske finansministerium . Kontanttransaktioner, der overstiger et bestemt beløb, skal rapporteres i en valutatransaktionsrapport (CTR), der identificerer den person, der foretager transaktionen, samt kilden til kontanterne. Loven krævede oprindeligt, at alle transaktioner på US $ 5.000 eller mere skulle rapporteres, men på grund af overdrevent høje rapporteringsniveauer blev tærsklen hævet til US $ 10.000. USA er et af de få lande i verden, der kræver rapportering af alle kontanttransaktioner over en vis grænse, selvom visse virksomheder kan være undtaget fra kravet. Derudover skal finansielle institutioner rapportere transaktioner om en mistænkelig aktivitetsrapport (SAR), som de anser for "mistænkelige", defineret som en viden om eller mistanke om, at midlerne kommer fra ulovlig aktivitet eller skjule midler fra ulovlig aktivitet, at den er struktureret til at undgå BSA -krav eller synes ikke at tjene nogen kendt forretning eller tilsyneladende lovligt formål; eller at institutionen bruges til at lette kriminel aktivitet. Kunders forsøg på at omgå BSA, generelt ved at strukturere kontante indskud til beløb, der er lavere end US $ 10.000 ved at bryde dem op og deponere dem på forskellige dage eller forskellige steder, overtræder også loven.

Den finansielle database oprettet af disse rapporter administreres af USA's Financial Intelligence Unit (FIU), kaldet Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), der ligger i Wien, Virginia. Rapporterne stilles til rådighed for amerikanske kriminelle efterforskere såvel som andre FIU'er rundt om i verden, og FinCEN foretager computerassisterede analyser af disse rapporter for at bestemme tendenser og henvise undersøgelser.

BSA kræver, at finansielle institutioner engagerer sig i kundens due diligence, eller KYC, som undertiden er kendt på sprogbrug som kender din kunde. Dette inkluderer at opnå tilfredsstillende identifikation for at sikre, at kontoen er i kundens sande navn og have en forståelse af den forventede art og kilde til de penge, der strømmer gennem kundens konti. Andre klasser af kunder, f.eks. Dem med private bankkonti og udenlandske embedsmænd, udsættes for øget due diligence, fordi loven vurderer, at den slags konti er en større risiko for hvidvaskning af penge. Alle konti er underlagt løbende overvågning, hvor intern banksoftware undersøger transaktioner og markerer dem til manuel inspektion, der falder uden for bestemte parametre. Hvis en manuel inspektion afslører, at transaktionen er mistænkelig, bør institutionen indgive en mistænkelig aktivitetsrapport .

Tilsynsmyndighederne for de involverede industrier er ansvarlige for at sikre, at finansinstitutionerne overholder BSA. F.eks. Inspicerer Federal Reserve og kontoret for valutakontrolløren regelmæssigt banker og kan pålægge civile bøder eller henvise sager til strafforfølgning for manglende overholdelse. En række banker er blevet idømt bøder og retsforfølgning for manglende overholdelse af BSA. Mest berømt blev Riggs Bank , i Washington DC, retsforfulgt og funktionelt drevet ud af drift som følge af dens undladelse af at anvende passende hvidvaskningskontrol, især da det vedrørte udenlandske politiske figurer.

Ud over BSA pålægger USA kontrol med valutas bevægelse over sine grænser, hvilket kræver, at enkeltpersoner rapporterer transport af kontanter på over 10.000 US $ på en formular, der hedder Report of International Transportation of Currency or Monetary Instruments (kendt som en CMIR ). På samme måde skal virksomheder, f.eks. Bilforhandlere, der modtager kontanter på over $ 10.000, indgive en formular 8300 til Internal Revenue Service, der identificerer kilden til kontanterne.

Den 1. september 2010 udsendte Financial Crimes Enforcement Network en rådgivning om " uformelle værdioverførselssystemer " med henvisning til USA mod Banki .

I USA er der opfattede konsekvenser af regler om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML). Disse utilsigtede konsekvenser omfatter FinCENs offentliggørelse af en liste over "risikable virksomheder", som mange mener, at uretfærdigt målrettede pengeservicevirksomheder er. Offentliggørelsen af ​​denne liste og det efterfølgende nedfald, banker uden risiko for MSB'er, betegnes Operation Choke Point . Financial Crimes Enforcement Network udstedte en geografisk målretning for at bekæmpe ulovlig hvidvaskning af penge i USA. Det betyder, at ejendomsforsikringsselskaber i USA er forpligtet til at identificere de fysiske personer bag selskaber, der betaler alle kontanter i indkøb af fast ejendom over et bestemt beløb i visse amerikanske byer.

Kriminelle sanktioner

Hvidvaskning af penge er blevet kriminaliseret i USA siden loven om hvidvaskning af penge fra 1986. Loven, der findes i afsnit 18 i afsnit 18 i USA's kode 1956, forbyder enkeltpersoner i at foretage en finansiel transaktion med provenu, der er genereret fra bestemte specifikke forbrydelser, kendt som "specificerede ulovlige aktiviteter" (SUA'er). Loven kræver, at en person specifikt har til hensigt at foretage transaktionen for at skjule kilden, ejerskabet eller kontrollen med midlerne. Der er ingen minimumstærskel for penge, og intet krav om, at transaktionen faktisk lykkedes at skjule pengene. En "finansiel transaktion" er blevet bredt defineret og behøver ikke at involvere et pengeinstitut eller endda en virksomhed. Blot at overføre penge fra en person til en anden med det formål at skjule kilden, ejerskabet, placeringen eller kontrollen med pengene er blevet betragtet som en finansiel transaktion i henhold til loven. Besiddelse af penge uden hverken en finansiel transaktion eller en hensigt med at skjule er ikke en forbrydelse i USA. Udover hvidvaskning af penge, forbyder loven i afsnit 18 i afsnit 18 i den amerikanske kodeks 1957 forbrug af mere end 10.000 US $ fra en SUA, uanset om den enkelte ønsker at skjule det. Det medfører en mindre straf end hvidvaskning af penge, og i modsætning til statutten for hvidvaskning af penge kræver det, at pengene passerer gennem et pengeinstitut.

Ifølge de optegnelser, der blev udarbejdet af United States Sentencing Commission, i 2009 dømte det amerikanske justitsministerium typisk lidt over 81.000 mennesker; heraf er cirka 800 dømt for hvidvaskning af penge som den primære eller mest alvorlige anklagelse. Den anti-Drug Abuse Act af 1988 udvidet definitionen af finansielle institution til at omfatte virksomheder, såsom bilforhandlere og fast ejendom lukning personale og krævede dem til fil rapporter om store valuta transaktion. Det krævede verifikation af identiteten af ​​dem, der køber monetære instrumenter over $ 3.000. Den Annunzio-Wylie Anti-hvidvaskloven af 1992 skærpede sanktioner for BSA overtrædelser, kræves såkaldte "Mistænkelige aktivitetsrapporter" og elimineret tidligere anvendte " Criminal Henvisning formularer", kræves verifikation og recordkeeping til bankoverførsler og etablerede bankhemmelighed Act Advisory Group (BSAAG). Den hvidvasklovens Suppression Act fra 1994 krævede bank agenturer til revision og forbedre uddannelse, udvikle anti-hvidvaskning af penge undersøgelsesprocedurer, revision og forbedre procedurerne for at henvise sager til de retshåndhævende myndigheder, strømlinet rapport Valuta transaktion fritagelse proces, kræves hver Penge af tjenesteydelser ( MSB) for at blive registreret af en ejer eller kontrollerende person, krævede, at hver MSB fører en liste over virksomheder, der er autoriseret til at fungere som agenter i forbindelse med de finansielle tjenester, der tilbydes af MSB, gjorde drift af en uregistreret MSB til en føderal forbrydelse og anbefalede, at vedtage ensartede love, der gælder for MSB'er. Den hvidvaskning af penge og økonomisk kriminalitet Strategi lov af 1998 krævede bank agenturer til at udvikle anti-hvidvaskning af penge uddannelse for eksaminatorer, krævede finansministerium og andre organer til at udvikle et "nationalt hvidvasklovens Strategy", skabt "High Intensity hvidvaskning af penge og Relateret finansielt kriminalitetsområde "(HIFCA) Task Forces til at koncentrere lovhåndhævelse på føderalt, statligt og lokalt niveau i zoner, hvor hvidvaskning af penge er udbredt. HIFCA -zoner kan defineres geografisk eller kan oprettes for at imødegå hvidvaskning af penge i en industrisektor, et finansinstitut eller en gruppe af finansielle institutioner.

Den Lov Intelligence Reform & Terrorisme Forebyggelse af 2004 ændrede bankhemmelighed loven til at kræve finansministeren til at ordinere regler kræver visse finansielle institutioner til at rapportere grænseoverskridende elektroniske transmittals af midler, hvis ministeren vurderer, at rapporteringen er "rimeligt nødvendigt" i "hvidvaskning af penge/bekæmpelse af finansiering af terrorister (hvidvaskning af penge/bekæmpelse af finansiering af terrorisme AML/CFT)."

Bemærkelsesværdige sager

1998 undersøgelse, Amerikas senat , hvidvask af bidrag/tredjepartsoverførsler. Inkluderer undersøgelse af Gandhi Memorial International Foundation .
  • Bank of Credit and Commerce International : Ukendt beløb, anslået i milliarder, af kriminelle indtægter, herunder penge til narkotikahandel, vasket i midten af ​​1980'erne.
  • Bank of New York : 7  milliarder dollars russisk kapitalflyvning vasket via konti kontrolleret af bankchefer, sidst i 1990'erne.
  • BNP Paribas erklærede sig i juni 2014 skyldig i at have forfalsket forretningsrekorder og sammensværgelse efter at have overtrådt amerikanske sanktioner mod Cuba, Iran og Sudan. Det gik med til at betale en bøde på 8,9 milliarder dollar, den største nogensinde for at have overtrådt amerikanske sanktioner.
  • BSI Bank blev i maj 2017 lukket af den monetære myndighed i Singapore for alvorlige overtrædelser af kravene til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, dårligt ledelsestilsyn med bankens drift og grov fejl af nogle af bankens ansatte.
  • BTA Bank : $ 6 milliarder dollar i bankmidler underslået eller svigagtigt lånt til shellvirksomheder og offshore -beholdninger af bankernes tidligere formand og administrerende direktør Mukhtar Ablyazov .
  • Charter House Bank : Charter House Bank i Kenya blev underlagt lovpligtig forvaltning i 2006 af Kenyas centralbank, efter at det blev opdaget, at banken blev brugt til hvidvaskning af penge på flere konti, der indeholder manglende kundeoplysninger. Mere end 1,5 milliarder dollars var blevet hvidvasket, før fidusen blev afsløret.
  • Danske Bank + Swedbank : 30 milliarder dollar - 230 milliarder dollar hvidvasket gennem sin estiske filial . Dette blev afsløret den 19. september 2018. Undersøgelser foretaget af Danmark, Estland, Storbritannien og USA fik selskab af Frankrig i februar 2019. Den 19. februar 2019 meddelte Danske Bank, at det ville ophøre med at operere i Rusland og de baltiske stater. Denne erklæring kom kort efter, at Estlands bankregulator Finantsinspektsioon meddelte, at de ville lukke den estiske filial af Danske Bank. Undersøgelsen er vokset til at omfatte Swedbank, som muligvis har hvidvasket 4,3 mia. Mere om Danske Bank hvidvaskskandale .
  • Deutsche Bank blev anklaget for en omfattende hvidvaskning af penge, kaldet Global Laundromat , der involverede hemmelige russiske konti, der blev overført fra EU -banker i Estland , Letland og Cypern mellem 2010 og 2014. Aviskilder anslog den samlede værdi af hvidvaskede valutaer til at være som høj som $ 80 mia. Banken er også under efterforskning for sit engagement i Europas største bankskandale gennem Danmarks Danske Bank , der hvidvaskede 200 mia. Euro, også fra russiske kilder.
  • De Forenede Arabiske Emirater ' Dubai Islamic Bank blev anklaget for "bevidst og målrettet" at have leveret "finansielle tjenester og andre former for materiel støtte til al-Qaeda- agenter", da terrorgruppen planlagde henrettelsen af angrebene 11. september mod USA. Derudover var Sharjah -filialen i Standard Chartered Bank også involveret i at åbne regnskaberne for terroroperatørerne og lade finansielle transaktioner finde sted mellem dem og Khalid Sheikh Mohammed , "hovedarkitekten for angrebene den 11. september".
  • FinCEN Files : Den 21. september 2020 afslørede The International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) FinCEN Files om inddragelse af omkring $ 2 tn transaktioner fra nogle af verdens største banker. FinCEN-filer afslørede også, at Dubai-baserede Gunes General Trading, baseret i Dubai, trak iranske statspenge via UAE's centralbanksystem og behandlede 142 millioner dollars i 2011 og 2012.
  • Fortnite . I 2018 stillede cybersikkerhedsfirmaet Sixgill sig som kunder og opdagede, at stjålne kreditkortoplysninger kan bruges til at købe Fortnites valuta i spillet (V-Bucks) og derefter køb i spillet, der skal sælges for "rene" penge. Epic Games , skaberne af Fortnite, reagerede ved at opfordre kunderne til at sikre deres konti.
  • HSBC betalte i december 2012 rekordhøje bøder på 1,9 milliarder dollar for hvidvaskning af hundredvis af millioner af dollars for narkotikahandlere, terrorister og sanktionerede regeringer som Iran. Hvidvaskning af penge fandt sted i løbet af 2000'erne.
  • Institute for the Religions Works : Italienske myndigheder undersøgte formodede hvidvaskningstransaktioner på 218 millioner US -dollars foretaget af IOR til flere italienske banker.
  • Liberty Reserve blev i maj 2013 beslaglagt af amerikanske føderale myndigheder for hvidvaskning af 6 milliarder dollars.
  • Nauru : 70 milliarder amerikanske dollars af russisk kapitalflyvning vasket gennem uregulerede Nauru offshore -shellbanker, slutningen af ​​1990'erne
  • Sani Abacha : 2-5 milliarder dollars i statslige aktiver, der er hvidvasket gennem banker i Storbritannien, Luxembourg, Jersey (Kanaløerne) og Schweiz af Nigerias præsident.
  • Standard Bank : Standard Bank South Africa London Branch-Financial Conduct Authority (FCA) har idømt en bøde på Standard Bank PLC (Standard Bank) på 7.640.400 pund for fejl i forbindelse med politikker og procedurer mod hvidvaskning af penge (AML) over for erhvervslivet og private bankkunder til politisk udsatte personer (PEP'er).
  • Standard Chartered : betalte 330 millioner dollars i bøder for hvidvaskning af hundredvis af milliarder dollars til Iran. Hvidvaskning af penge fandt sted i 2000'erne og fandt sted i "næsten et årti for at skjule 60.000 transaktioner til en værdi af $ 250 milliarder".
  • Westpac : Den 24. september 2020 blev Westpac og AUSTRAC enige om en sanktion på 1,3 milliarder dollar for Westpac's overtrædelse af loven mod hvidvaskning af penge og terrorbekæmpelse mod terrorisme 2006-den største bøde, der nogensinde er udstedt i australsk virksomhedshistorie.

Enkeltpersoner

  • Jose Franklin Jurado-Rodriguez, en alumnus fra Harvard College og Columbia University Graduate School of Arts and Sciences Economics Department, blev dømt i Luxembourg i juni 1990 "i en af ​​de største sager om hvidvaskning af narkotika, der nogensinde er anlagt i Europa" og USA i 1996 om hvidvaskning af penge til Cali Cartel kingpin Jose Santacruz Londono . Jurado-Rodriguez har specialiseret sig i " smurfing ".
  • Ng Lap Seng : Den kinesiske milliardær ejendomsudvikler fra Macau blev i maj 2018 idømt fire års fængsel for at have bestukket to diplomater, herunder tidligere præsident for FN's generalforsamling , John William Ashe , for at hjælpe ham med at bygge et konferencecenter i Macau for FN's kontor for syd-syd-samarbejde (UNOSSC), ledet af direktør Yiping Zhou . Korruptionssagen var den værste økonomiske skandale for FN siden misbruget af det irakiske olie-til-mad-program for mere end 20 år siden. Ng Lap Seng, 69, blev dømt i Federal District Court på Manhattan på to punkter for overtrædelse af loven om udenlandsk korrupt praksis , én for at betale bestikkelse, én for hvidvaskning af penge og to tilfælde for sammensværgelse.
  • Ferdinand Marcos : Ukendt beløb, der anslås til 10 milliarder dollars af statslige aktiver, der er hvidvasket gennem banker og finansielle institutioner i USA, Liechtenstein, Østrig, Panama, De Nederlandske Antiller, Caymanøerne, Vanuatu, Hong Kong , Singapore, Monaco, Bahamas, Vatikanet og Schweiz.

Se også

Referencer

eksterne links