New York State Banking Department - New York State Banking Department
| Forstander | Udnævnelsesdato |
|---|---|
| Daniel B. St. John | 15. april 1851 |
| Marius Schoonmaker | 4. april 1854 |
| James M. Cook | 30. januar 1856 |
| Henry H. Van Dyck | 16. april 1861 |
| Edward Hand (bank) | 9. august 1865 |
| Emerson W. Keyes * | November 1865 |
| George Washington Schuyler | 3. januar 1866 |
| Daniel C. Howell | 3. februar 1870 |
| De Witt C. Ellis | 19. februar 1873 |
| Henry L. Lamb * | 17. august 1877 |
| A. Barton Hepburn | 13. april 1880 |
| Willis S. Paine | 27. april 1883 |
| Charles R. Hall * | 1. oktober 1889 |
| Charles M. Preston | 23. december 1889 |
| Frederick D. Kilburn | 8. januar 1896 |
| Charles H. Keep | 17. januar 1907 |
| Luther W. Mott | 3. oktober 1907 |
| Clark Williams | 24. oktober 1907 |
| Orion H. Cheney | 24. november 1909 |
| George C. Van Tuyl Jr. | 18. maj 1911 |
| Eugene Lamb Richards | 27. marts 1914 |
| George I. Skinner | 12. april 1917 |
| George Vincent McLaughlin | 13. april 1920 |
| Frank H. Warder | 20. januar 1926 |
| Joseph A. Broderick | 22. april 1929 |
| George W. Egbert | 2. januar 1935 |
| Charles H. Schoch * | 12. december 1935 |
| William R. White | 29. januar 1936 |
| Jackson S. Hutto | 30. oktober 1942 |
| Elliott V. Bell | 1. januar 1943 |
| William A. Lyon | 1. januar 1950 |
| George A. Mooney | 1. januar 1955 |
| William R. Brennan Jr. * | 1. januar 1959 |
| G. Russell Clark | 18. februar 1959 |
| Oren Root | 8. juni 1961 |
| Seymour Scheer * | 2. april 1964 |
| Frank Wille | 18. maj 1964 |
| William T. Dentzer Jr. | 1. april 1970 |
| Harry W. Albright Jr. | 1. maj 1972 |
| Eliot N. Vestner Jr. | 1. december 1974 |
| Ernest Kohn * | 7. maj 1975 |
| John G. Heimann | 1. august 1975 |
| Leonard Lapidus * | 26. november 1976 |
| Muriel Siebert | 7. juli 1977 |
| Alan R. Cohen * | 25. maj 1982 |
| Vincent Tese | 8. februar 1983 |
| Jill Considine | 29. maj 1985 |
| Vincent Conlon * | 17. maj 1991 |
| Derrick Cephas | 8. juli 1991 |
| Carmine M. Tenga * | 13. juni 1994 |
| Neil David Levin | 14. februar 1995 |
| Elizabeth McCaul * | 7. april 1997 |
| Elizabeth McCaul | 7. juni 2000 |
| Barbara Kent * | 2. april 2003 |
| Diana L. Taylor | 10. juni 2003 |
| Richard H. Neiman | 5. marts 2007 |
| Regina A. Stone * | 6. maj 2011-3. oktober 2011 |
| * - Fungerende forstander | |
Den New York State Banking Department blev skabt af New York lovgivende den 15. april 1851 med en overstyrmand at blive kendt som Superintendent. New York State Banking Department var det ældste bankreguleringsagentur i USA.
Afdelingen var den primære tilsynsmyndighed for statslicensierede og statscharterede finansielle enheder, herunder indenlandske banker, udenlandske agenturer, filialer og repræsentationskontorer, sparekasser og tillidsvirksomheder, kreditforeninger og andre finansielle institutioner, der opererer i New York, herunder realkreditinstitutter og mæglere , tjek cashers, pengeoverførselsvirksomheder og licenseret långivere, blandt andre. De regulerede institutioners samlede aktiver var næsten $ 2,2 billioner.
Den 3. oktober 2011 konsoliderede guvernør Andrew M. Cuomo og New York State Legislature New York State Banking Department og New York State Insurance Department og oprettede New York State Department of Financial Services .
Mission
Departementets lovgivningsmandat var at sikre disse virksomheders sikre og forsvarlige adfærd, bevare aktiver, forhindre usund og ødelæggende konkurrence, opretholde offentlig tillid til banksystemet og beskytte den offentlige interesse og interesser for indskydere, kreditorer og aktionærer.
New York State Banking Department havde hovedsæde på One State Street i New York City og havde kontor i delstatens hovedstad på Empire State Plaza , Albany og et kontor i Syracuse, New York for at betjene de mest nordlige og vestlige dele af Stat.
Indtægter til finansiering af afdelingens driftsbudget stammer fra gebyrer, der er betalt til det af statsautoriserede institutioner. Afdelingen var inkluderet i New York State Executive Budget, og alle udgifter blev betalt af New York State Comptroller af statslige midler, refunderet med de beløb, der blev vurderet mod de institutioner, der var underlagt tilsyn. Udgifter til undersøgelse og drift blev udelukkende betalt af de reguleringspligtige institutioner.
Medarbejdere
Bankafdelingen blev ledet af en forstander udpeget af guvernøren i New York. Næsten 73 procent af bureauets næsten 600 fuldtidsansatte var bankundersøgere.
Bankrådet
Bankrådet blev oprettet i 1932 ved NYS Banking Law § 13 og 14, og var et kvasi-lovgivende organ. Bankrådet blev oprettet for at rådgive og samarbejde med bankafdelingen i udformningen af bankstandarder og -regler og udøve magt til at godkende eller afvise udstedelse af bankcharter og licenser og etablering af filialbanker. Bestyrelsens beføjelser var brede og påvirkede mange aspekter af banktilsyn.
I 2011 afskaffede guvernør Andrew M. Cuomo og New York State Legislature Banking Board som en del af konsolideringen af bankafdelingen og New York State Insurance Department og oprettelsen af New York State Department of Financial Services.
Bankrådsmedlemskab
Bestyrelsen havde sytten medlemmer. Superintendenten for banker var bestyrelsens formand og direktør. Hvert af de øvrige 16 medlemmer blev udpeget af guvernøren og godkendt af senatet for en treårig periode. Otte var offentlige medlemmer, mens de andre otte skulle have bankerfaring og skulle repræsentere forskellige segmenter af banksamfundet.
Medlemmer med bankerfaring blev udvalgt, et fra hver af følgende otte grupper:
Gruppe ét: banker, trustvirksomheder og private bankfolk i byen New York og har et samlet aktiv på en milliard dollars eller mere, som det fremgår af deres sidste rapport til Superintendent.
Gruppe to: banker, tillidsvirksomheder og private bankfolk placeret uden for byen New York og har et samlet aktiv på hundrede og halvtreds millioner dollars eller mere, som det fremgår af deres sidste rapport til Superintendent.
Gruppe tre: banker, tillidsvirksomheder og andre private bankfolk end dem i gruppe et og gruppe to.
Gruppe fire: sparekasser placeret i byen New York og amterne Westchester, Rockland, Nassau og Suffolk.
Gruppe fem: andre sparekasser end dem i gruppe fire.
Gruppe seks: opsparings- og låneforeninger.
Gruppe syv: kreditforeninger.
Gruppe otte: udenlandske bankvirksomheder med licens til at vedligeholde en filial eller et agentur i staten. Medlemmet fra denne gruppe skal være hjemmehørende i staten, men behøver ikke at være statsborger i USA.
Unikke virksomheder i bankafdelingen
Bankudviklingsdistrikt (BDD) -program:
Afsnit 96-d i bankloven, med titlen 'Banking Development Districts' omhandler et program, der er skabt til at tilskynde til etablering af bankkontorer i områder med et påvist behov for banktjenester, med det mål at stimulere lokale økonomier og hjælpe flere New Yorkere ind i finansielle mainstream.
Banker samarbejder med lokale regeringer for at etablere en BDD i et underbanket kvarter, og når de er godkendt af bankafdelingen, er de berettigede til at modtage kommunale indskud til renter under markedet fra staten.
Det berigede BDD-program blev lanceret i begyndelsen af 2005 for bedre at koordinere bankafdelingen og kontrollørkontoret med andre samfundsudviklings- og kapacitetsopbygningsinitiativer. Det berigede BDD-program er også målrettet mod underbankede New York-kvarterer og inviterer banker til at ansøge om BDD-filialer i de på forhånd udpegede områder.
Kontorbehandlingskontor for Holocaust
HCPO blev oprettet i 1997 og hjælper sagsøgere fra hele verden med at få en retfærdig løsning for tyveri af ejendom under Holocaust - specifikt aktiver deponeret i europæiske banker, penge aldrig betalt i forbindelse med forsikringer udstedt af europæiske forsikringsselskaber og tabt eller plyndret kunst . HCPO er medfinansieret af NYS Insurance Department og har besvaret over 10.600 henvendelser, hvilket resulterede i 4.746 krav fra 44 stater og 42 lande.
Kriminalundersøgelsesbureau
Department's Criminal Investigations Bureau (CIB) leverer specialiserede efterforskningsmuligheder med hensyn til påstande om kriminel aktivitet, der involverer finansindustrien, og arbejder sammen med retshåndhævende organisationer på lokalt, statsligt og føderalt niveau. CIB huser også et team af eksaminatorer, der har specialiseret sig i at overholde love mod hvidvaskning af penge, f.eks. Bankhemmelighedsloven. Denne enhed identificerer og formindsker trusler mod finansindustrien som følge af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme .
Realkreditbedrageri
Kriminalundersøgelsesbureauet har en enhed for realkreditlån. De foretager koordinerede anmeldelser med Department of State, et HALT -medlemsbureau, der fører tilsyn med ejendomsvurderere. Afdelingen samler data om realkreditlån og forsikringer i New York om, at husejere, der står over for afskærmning, modtager oplysninger om tilgængelige rådgivningstjenester. Instituttet gennemførte flere afskærmningsfora i 2008. Bankafdelingen ydede $ 2 millioner i tilskud til afskærmningsforebyggelse, med penge fra forlig, der blev modtaget fra tidligere rovdriftshåndhævelsesforanstaltninger.
New York deltager i National Mortgage Licensing System (NMLS), et statsligt drevet projekt, der registrerer långivere. Afdelingen anslog, at 20.000 långivere ville blive registreret inden januar 2010.
Andre aktiviteter
ATM -inspektioner
Bankafdelingen er ansvarlig for at inspicere pengeautomater for at overholde kravene i pengeautomatsikkerhedsloven. Dette omfatter krav til overvågningskameraer, tilstrækkelig belysning, adgang til nøglekort og uhindret udsigt over anlægget fra gaden. Denne lov gælder ikke kun for statens chartrede enheder, men for alle føderalt chartrede banker, trustvirksomheder, sparekasser, opsparings- og låneforeninger eller kreditforeninger, så længe de driver en eller flere pengeautomater i New York, uanset om virksomheden har hovedkontor i New York eller ej. Bankafdelingen har 13 pengeautomatiske sikkerhedsinspektører.
Navngodkendelser
I henhold til § 301 i lov om erhvervsvirksomheder og analoge afsnit i lov om nonprofitorganisationer, lov om anpartsselskab og kommanditselskab, skal bankafdelingen og forsikringsafdelingen (alt efter hvad der er relevant) godkende brugen af visse ord ( eller forkortelser eller derivater deraf) i en virksomheds navn. Bankafdelingen godkender vilkårene accept, bank, finansiering, investering, lån, realkreditlån, opsparing og tillid. I løbet af de første 7 ½ måneder af 2007 besluttede departementet over 600 sådanne ansøgninger.
Forbrugerydelser
Bankafdelingens afdeling for forbrugertjenester har til formål at sikre, at regulerede institutioner overholder forbrugerbeskyttelse, fair udlån og krav om samfundsinvestering i banklovgivningen og -bestemmelserne. Divisionen bestræber sig også på at øge forbrugernes adgang til traditionelle banktjenester i underbetjente samfund ved at administrere afdelingens program for bankudviklingsdistrikter og andre initiativer inden for samfundsudvikling. Endelig driver Consumer Services Division en forbrugerhjælpsenhed til at løse problemer mellem forbrugere og regulerede enheder.
Forbrugerhjælp
CHU blev oprettet i maj 2005 for at give New York-forbrugere et enkelt kontaktpunkt for at lære om vigtige bankrelaterede spørgsmål, at stille forespørgsler og indgive klager. Dets ledelse henhører under viceansvarlig for CMR.
Statens regulerings art
Regulering fra bankafdelingen begynder med befragtning, for banker, trustvirksomheder og sparsomme, licensering for de fleste andre enheder og registrering for realkreditmæglere.
For alle enheder involverer det en vurdering af karakteren og egnetheden af inkorporatorer (for chartrede enheder), direktører og officerer. For bankenheder indebærer det også krav til virksomhedsledelse og begrænsninger i virksomhedens beføjelser.
For de fleste enheder involverer det også finansielle krav, såsom et krav om minimumskapital. Bankorganisationer er også omfattet af begrænsninger i udbetaling af udbytte samt restriktioner på transaktioner med tilknyttede selskaber og lån til enhver låntager. For alle enheder indebærer det krav om at føre nøjagtige bøger og optegnelser over dets økonomiske tilstand og transaktioner samt regelmæssig undersøgelse af afdelingens undersøgelsespersonale, der spænder fra kontinuerlig undersøgelse på stedet for de største enheder, til diskrete undersøgelser ved passende intervaller.
I henhold til bankloven kan tilsynet kræve, at en reguleret enhed optræder og forklarer enhver tilsyneladende overtrædelse af lovgivningen, udsteder en ordre, der pålægger en reguleret enhed at afbryde uautoriseret eller usikker praksis eller foretage en forringelse af kapital eller, i tilfælde af en bankorganisation, nødvendige reserver eller for at forbedre sin journalføring.
Superintendenten kan overtage og afvikle en bankorganisation og kan suspendere eller tilbagekalde et certifikat eller en licens til at drive forretning eller visse aktiviteter i en reguleret ikke-bankvirksomhed. Det har tillid til enhver likvideret banks uopfordrede aktiver.
Endelig kan tilsynet i henhold til § 44 i bankloven efter meddelelse og en høring pålægge sanktioner, der skal betales til staten.
Anvendelsesområde
Følgende er en kort beskrivelse af hver enkelt type virksomhed, der reguleres af afdelingen:
Banker og tillidsvirksomheder Bankafdelingen chartrer og regulerer banker og tillidsvirksomheder i henhold til artikel III i bankloven. Historisk set regulerede bankafdelingen både store indenlandske banker og mindre samfunds- og regionale banker. Antallet af store indenlandske banker med statslige chartre er imidlertid blevet stærkt reduceret som følge af (i) fusioner og (ii) "flipping" til føderale chartre af banker med operationer i mange andre stater, der ønskede at drage fordel af et enkelt sæt af landsdækkende føderale regler, frem for at overholde forbrugerbeskyttelseslovene i alle 50 stater.
Et tillidsfirma (som kan være en selvstændig enhed eller være en del af en bank, der også driver en generel bankvirksomhed) er en enhed, der er bemyndiget af Superintendenten til at udøve fortrolige (tillids-) beføjelser.
Budgetplanlæggere En budgetplanlægger er et nonprofit-selskab, der indgår en kontrakt med en debitor, hvorunder debitor accepterer at betale et beløb periodisk til budgetplanlæggeren, som budgetplanlæggeren fordeler blandt skyldnerens kreditorer. En budgetplanlægger yder også kreditrådgivning og finansiel uddannelse. Afsnit 456 i den generelle forretningslov forbyder budgetplanlægning af andre end et almennyttigt selskab. Budgetplanlæggere er licenseret af bankafdelingen i henhold til artikel XII-C i bankloven.
Check checkers En check casher er en person, hvis primære forretning er indkassering af checks, udkast eller postanvisninger mod betaling. (En licens er ikke påkrævet, når en person indbetaler checks, kladder eller postanvisninger uden beregning, eller når personen indbetaler checks, udkast eller postanvisninger som en hændelse i udførelsen af en anden lovlig virksomhed (f.eks. En butik) og ikke mere end $ 1,00 opkræves.) Checkkasser har licens af bankinspektøren i henhold til artikel IX-A i bankloven.
Kreditforeninger Der er to former for kreditforeninger i henhold til artikel 11 i bankloven. En kreditforening er et aktieselskab (dvs. et medlemsforening), hvis medlemmer enten skal have en fælles arbejdsgiver eller være medlemmer af samme fag, branche, erhverv, klub, fagforening, samfund eller anden forening. Kreditforeninger accepterer blandt andet indskud fra, låner til og udsteder kreditkort til deres medlemmer. En virksomhedskreditforening er en kreditforening, hvis medlemmer primært er andre kreditforeninger. New York statscharterede kreditforeninger er også reguleret af National Credit Union Administration, som også forsikrer kreditforeningsaktiekonti op til visse grænser.
Udenlandske banker (filialer, agenturer og repræsentationskontorer) En filial i New York er et kontor i en udenlandsk bank, der er autoriseret af superintendenten til at drive bankvirksomhed i New York. En filial kan udøve de samme beføjelser som en statscharteret forretningsbank, herunder at acceptere indskud, optage lån, udstede kreditbreve, handle med valuta, foretage accept og, hvis det er tilladt, udøve tillidsbeføjelser. Der er to typer udenlandske filialer - forsikrede og uforsikrede. En forsikret filial kan drive detailbankvirksomhed i New York, optage forbrugslån og acceptere forbrugerindskud. En uforsikret filial kan kun acceptere indskud som godkendt af FDIC-reglerne, med angivelse af deres ikke-forsikrede status. Siden FDICIA blev vedtaget i 1991, har ingen nye forsikrede filialer været tilladt.
Et New York -agentur har mange af de samme beføjelser som en filial, undtagen i tilfælde af indskud. Et bureau kan udstede cd'er med store værdier ($ 100.000 eller derover), kan acceptere indskud fra udenlandske beboere og borgere og kan opretholde kreditbalancer for kunder i forbindelse med bankvirksomheden.
En udenlandsk bank, der blot ønsker at indhente forretninger i USA, kan oprette et repræsentationskontor for at undersøge det amerikanske marked og markedsføre for den udenlandske bank. Et repræsentationskontor har ikke tilladelse til at udføre centrale bankfunktioner for den udenlandske bank eller træffe forretningsbeslutninger, der forpligter den udenlandske bank, men det er tilladt at deltage i en række aktiviteter, der ikke anses for at udgøre bankvirksomhed, herunder at handle som forbindelse med kunder og korrespondenter i den udenlandske bank, anmodning om nye forretninger for den udenlandske bank, anmodning af investorer om at købe lån fra den udenlandske bank og anmodning om lån på $ 250.000 eller mere til den udenlandske bank.
Filialer og agenturer er omfattet af banklovens artikel V. Repræsentationskontorer er omfattet af banklovens artikel VB. Siden 1991 har de også været underlagt tilsyn af Federal Reserve Board.
Holdingselskaber I henhold til bankloven er et bankholdingselskab en enhed (eller fysisk person), der ejer 10% eller mere af stemmeberettigede aktier eller på anden måde kontrollerer to eller flere New York -banker eller trustselskaber eller nationale banker, hvis hovedstol kontorer er placeret i New York State. Regulering af bankholdingselskaber i henhold til artikel III-A i bankloven har til formål at forhindre unødig koncentration af bankeje. I modsætning til Federal Reserve Board, der regulerer alle holdingselskaber, selv om de kun kontrollerer en bank, regulerer bankafdelingen derfor ikke enbankholdingselskaber.
Investeringsselskaber (artikel XII) Et artikel XII investeringsselskab er et specialiseret ikke-depotinstitut, der har brede låne- og udlånsbeføjelser og kan investere i aktier. Et investeringsselskab i artikel XII må ikke acceptere "indskud" i USA, selvom det kan acceptere kreditbalancer i New York, der er forbundet med udøvelsen af dets andre beføjelser. Flere udenlandske banker opretholder investeringsselskaber i artikel XII. Derudover har flere store amerikanske finansielle virksomheder, herunder American Express , AIG , General Electric og Western Union , også chartret artikel XII investeringsselskaber.
Licenserede långivere En licenseret långiver er en enhed, der beskæftiger sig med at yde lån til (i) $ 25.000 eller mindre til enhver person til personlige, familie-, husstands- eller investeringsformål, eller (ii) $ 50.000 eller mindre til erhverv og erhvervslån, og som opkræver en rente på over 16% om året.
Pengeoverførsler Virksomheden med pengeoverførsel omfatter udstedelse og salg af rejsechecks, udstedelse og salg af postanvisninger og overførsel af penge på vegne af offentligheden på alle måder, herunder transmissioner i dette land eller i udlandet via wire, check, udkast, telefax eller kurér. Generelt markedsfører en pengesender sine tjenester gennem et netværk af agenter. Pengeoverførere er omfattet af banklovens artikel XIII-B.
Realkreditinstitutter En realkreditinstitut er en person, der beskæftiger sig med at optage fem eller flere realkreditlån i et hvilket som helst kalenderår (bortset fra visse fritagede enheder, herunder en bankorganisation og et forsikringsselskab). Realkreditinstitutter er underlagt licens fra bankinspektøren i henhold til artikel XII-D i bankloven.
Realkreditmæglere En realkreditmægler er en person, der anmoder om, behandler, placerer eller forhandler om et realkreditlån, men ikke omfatter en ejendomsmægler eller sælger, som defineret i § 440 i ejendomsloven, hvis han ikke direkte eller indirekte accepterer et gebyr for tjenester ydet i forbindelse med sådan opfordring, behandling, placering eller forhandling. Realkreditmæglere skal registreres af bankinspektøren i henhold til artikel XII-D i bankloven.
Realkreditlånsindehavere I henhold til lovgivning vedtaget i 2006 regulerer realkreditlånsoprindere (MLO'er), som er personer ansat hos eller som har et uafhængigt entreprenørforhold med autoriserede realkreditinstitutter eller registrerede realkreditmæglere, og som hjælper kunder ved at indhente, forhandle, forklare eller færdiggøre vilkårene af et realkreditlån. MLO'er er genstand for en kriminel baggrundskontrol og skal gennemføre visse uddannelseskrav. MLO'er er vurderede gebyrer, der dækker omkostningerne ved administration af registreringsprogrammet. MLO'er er omfattet af banklovens artikel XII-E.
Premiumfinansieringsselskaber Et premiumfinansieringsselskab indgår premiumfinansieringsaftaler med en forsikret person eller erhverver premiumfinansieringsaftaler fra forsikringsagenter eller mæglere eller andre premiumfinansieringsbureauer. En premiumfinansieringsaftale er en ordning, hvorunder et premiumfinansieringsbureau eller en forsikringsmægler eller agent overfører midler til et forsikringsselskab for at betale en forsikringspræmie på vegne af den forsikrede og modtager tilbagebetaling af den forsikrede over en periode. I henhold til artikel XII-B i bankloven giver Bankafdelingen licens til forsikringsfinansieringsbureauer og regulerer vilkårene i finansieringsaftalen.
Private bankfolk En privat bank er en bank, der ejes af en person eller et partnerskab. En privat bank kan generelt deltage i hele spektret af kommercielle bankaktiviteter samt investeringsbankaktiviteter.
Værdipapirfirmaer Et pengeskabsfirma fungerer som depot for opbevaring af personlig ejendom og papirer af enhver art. Det kan også engagere sig i sikkerhedsforretningen ved at leje hvælvinger og pengeskabe. Det kan ikke låne penge eller foretage forskud på nogen ejendom, der er tilbage i dets besiddelse. Pengeinstitutter og sikkerhedsforretninger er omfattet af banklovens artikel VIII og VIII-A.
Salgsfinansieringsselskaber Et salgsfinansieringsselskab erhverver detailbetalingsaftaler eller andre kreditaftaler indgået af andre parter. Udtrykket omfatter også en detailbilforhandler, der har detailbetalingskontrakter erhvervet fra detailkøbere, som har samlede ubetalte tidsbalancer på $ 25.000 eller mere. Udtrykket omfatter også en person, der indgår detailkreditaftaler med detailkøbere i henhold til § 413 (11) i lov om personlig ejendom. Bankafdelingen giver personer tilladelse til at engagere sig som salgsfinansieringsselskaber (bortset fra banker, sparekasser, opsparings- og låneforeninger, trustvirksomheder, private bankfolk eller investeringsselskaber eller licenserede långivere) i henhold til artikel XI-B i bankloven.
Sparekasser og opsparings- og låneforeninger En sparekasse eller en opsparings- og låneforening er en form for finansiel institution, hvis hovedformål er at tage indskud fra forbrugere og at foretage boliglån eller at investere i boliglån. Nogle institutioner investerer også i kommercielle realkreditlån . Historisk set var sparekasser organiseret som gensidige selskaber, og opsparings- og låneforeninger (S & L'er) blev organiseret som aktieselskaber. Sparekasser og S & L'er reguleres henholdsvis i henhold til artikel 6 og artikel 10 i bankloven. Indskud fra hver type institution er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation .
For at se den alfabetiske oversigt over mange af bankernes og tillidsvirksomhedernes, sparekassers, opsparings- og lån, kreditforeningers, investeringsselskabers, eller som er statsligt chartrede, samt de fleste føderalt chartrede institutioner, der har opereret i staten New York gå til http://www.banking.state.ny.us/history.htm
Statlige regulatorforeninger
National Association of State Credit Union Supervisors
Statslige kreditforeningsregulatorer dannede NASCUS i 1965 for at sikre sikkerheden og forsvarligheden af statscharterede kreditforeninger. NASCUS, en professionel regulatorforening, er den primære ressource og stemme for de 48 statslige statslige og amerikanske territoriale agenturer, der chartrer, regulerer og undersøger landets statscharterede kreditforeninger. (Delaware, South Dakota og Wyoming har ingen love, der tillader statscharterede kreditforeninger.) NASCUS er den eneste organisation, der er dedikeret til forsvar og reklame for det dobbelte befragtningssystem og statslige kreditforeningsmyndigheders autonomi. "
I dag repræsenterer NASCUS også statsagenturernes interesser før kongressen og er forbindelsesled til føderale agenturer, herunder National Credit Union Administration (NCUA). NCUA er befragtningsmyndighed for føderale kreditforeninger og administrator af National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), forsikringsselskabet for de fleste statscharterede kreditforeninger. NASCUS tilbyder også eksaminatoruddannelsesprogrammer til statslige agenturer.
New York State Credit Union League
Conference of State Bank Supervisors (CSBS)
CSBS er en national fortaler for det statslige banksystem. Dets medlemskab består af statslige bankregulatorer, kommissærer osv. Fra alle 50 stater. Dens mission er at uddanne, koordinere, fortaler og kommunikere til fremskridt i det statslige banksystem.