Gemte værdikort - Stored-value card

En amerikansk flådesekretær har et tastatur, hvor en kunde kan indtaste sit personlige identifikationsnummer for Navy kontantkort ombord på det amfibiske angrebsskib USS  Peleliu  (LHA-5) . Systemet eliminerer kontanter og mønter fra hele skibet og kræver i stedet søfolk at tilføje penge fra deres personlige bankkonti til et af to systemer, der findes på kontantkortet.

Et gemt værdikort ( SVC ) er et betalingskort med en monetær værdi, der er gemt på selve kortet, ikke på en ekstern konto, der opretholdes af en finansiel institution. Dette betyder, at der ikke kræves netværksadgang af betalingsterminalerne, da midler kan trækkes ud og deponeres direkte fra kortet. Ligesom kontanter kan betalingskort bruges anonymt, da den person, der har kortet, kan bruge pengene. De er en elektronisk udvikling af tokenmønter og bruges typisk i betalingssystemer med lav værdi, eller hvor netadgang er vanskelig eller dyr at implementere, såsom parkeringsmaskiner, offentlige transportsystemer, lukkede betalingssystemer på steder som skibe eller inden for virksomheder.

Gemte værdikort adskiller sig fra betalingskort , hvor der deponeres penge hos udstederen , og kreditkort, der er underlagt kreditgrænser, der er fastsat af udstederen og er forbundet med konti i finansielle institutioner. En anden forskel mellem gemte værdikort og betalingskort og kreditkort er, at betalingskort og kreditkort normalt udstedes i de enkelte kontohavers navn, mens lagrede værdikort kan være anonyme, som i tilfældet med gavekort . Gemte værdikort er forudbetalte betalingskort og kan bortskaffes, når værdien bruges, eller kortværdien kan fyldes op, som i tilfælde af telefonopkaldskort eller når de bruges som billetkort .

Udtrykket lukket kredsløb betyder, at midlerne og / eller dataene fysisk er gemt på tokenet eller kortet i form af binærkodede data. Dette er i modsætning til betalingskort, hvor data vedligeholdes på kortudstederens computere. Ligesom betalingskort kan man få adgang til værdien ved hjælp af en magnetstribe , chip eller radiofrekvensidentifikation (RFID) indlejret i kortet; eller ved at indtaste et kodenummer, der er trykt på kortet, i en telefon eller et andet numerisk tastatur .

Navne

Der er ikke noget fælles navn for gemte værdikort, som er lands- eller firmaspecifikke. Navne på lagrede kort inkluderer APPH i USA, Mondex i Canada, Chipknip i Holland, Geldkarte i Tyskland, Quick i Østrig, Moneo i Frankrig, Proton i Belgien, Carta prepagata ("Forudbetalt kort") i Italien, FeliCa i Japan , China T-Union på det kinesiske fastland, EZ-Link og NETS (CashCard og FlashPay ) i Singapore, Papara Card i Tyrkiet, Octopus-kort i Hong Kong, SUBE-kort i Argentina og Touch 'n Go og MyRapid Card i Malaysia.

Det amerikanske finansministerium forvalter tre kortprogrammer med lagret værdi: EZpay, EagleCash og Navy Cash. Ikke-statslige lagrede værdikort inkluderer Aramark GuestExpress, Compass Zipthru og Freedompay FreetoGo.

Anvendelser

En automat sælger farecards til metroen i Washington Metro .

Lagret værdi kort er mest almindeligt anvendt til lav værdi transaktioner, såsom transit systemet farecards , telefon forudbetalte telekort , cafeterier eller til micropayments i butikker eller automater. De har også en fordel i forhold til de fleste andre betalingskort, idet telekommunikationsfaciliteter ikke er nødvendige, når man foretager et køb, hvilket kan være vigtigt i situationer, hvor tilgængeligheden eller pålideligheden af ​​disse faciliteter er usikker eller dyr, især for lav værdi transaktioner. En fordel for købmanden er, at der ikke opstår banktransaktionsgebyrer, da transaktionen behandles offline, og der ikke behøver at være en henvisning til banken til behandling. En begrænsning er, at disse kort ikke kan bruges til online-, telefon-, postordre- og andre " kort, der ikke er til stede ".

Den tyske Geldkarte og den østrigske Quick-kortet kan også bruges til at validere en kundes alder ved cigaret automater .

Typiske anvendelser af organisationens specifikke eller branchespecifik forudbetalt kort omfatter lønningslisten kort , rabat-kort , gavekort , cafeteria-kort og rejse kort og amerikansk baserede sundhedsordninger såsom HSA -kort. EZpay-, EagleCash- og Navy Cash-kort bruges af det amerikanske militær som elektroniske alternativer til kontanter i områder præget af vanskelig adgang og begrænset bank- eller telekommunikationsinfrastruktur.

Gemte værdikort kan spare organisationer for et betydeligt beløb, hvis kunderne tilføjer en stor sum penge på kortet ad gangen og derefter betaler et lavere transaktionsgebyr for hver brug af kortet ved mindre køb.

Forudbetalte kort

Lukkede system forudbetalte kort

Lukkede system forudbetalte kort er kort udstedt af en købmand og kan kun indløses til køb hos købmanden. De har typisk faste beløb og er almindeligt kendt som købmandsgavekort eller butikkort. Disse kort købes typisk for at blive brugt som gaver og erstatter i stigende grad det traditionelle papir gavekort.

Generelt er der få, hvis nogen love, der styrer disse typer kort. Kortudstedere eller sælgere er ikke forpligtet til at opnå en licens. Lukkede system forudbetalte kort er ikke underlagt USA PATRIOT Act , da de generelt ikke kan identificere en kunde.

Da gæld til forbrugere, der har købt kortet, forbliver disse køb på en forhandlers bøger som en forpligtelse snarere end et aktiv. Derfor er gavekort og købmandsgavekort omfattet af statslige undtagelser eller opgivne ejendomslove (APL). Imidlertid har fremkomsten af ​​lukkede system forudbetalte kort sløret anvendelsen af ​​APL. North Carolina og Illinois har udelukket disse typer kort fra APL, forudsat at kortet ikke har nogen udløbsdato eller et servicegebyr. Maine og Virginia kræver, at udstederen betaler staten, når kortene opgives. I Connecticut er en udsteder forpligtet til at identificere gavekortindehaverens bopæl. Da de fleste købmandsgavekort er anonyme, betragtes kortets ejer som værende statens kasserer kontor.

I øjeblikket kræver ingen lov, at en købmand giver refusion for mistede eller stjålne kort. Hvorvidt en refusion er mulig er specificeret i en udsteders kortholderaftale. Derudover kan de fleste lukkede systemkort ikke indløses kontant. Når en kortindehaver indløser alt undtagen en ubetydelig del af kortet på merchandise, går dette beløb normalt tabt og er en vindende gevinst for den udstedende købmand. Forhandleren opnår også en vindgevinst, hvis et kort har en udløbsdato, og kortholderen ikke bruger den fulde værdi inden den dato. Desuden har købmanden en rentefri brug af værdien, indtil den indløses.

Semi-lukket system forudbetalte kort

Semi-lukket system forudbetalte kort svarer til lukkede system forudbetalte kort. Kortindehavere har dog lov til at indløse kortene hos flere sælgere inden for et geografisk område. Disse typer kort udstedes af en tredjepart snarere end den forhandler, der accepterer kortet. Eksempler inkluderer universitetskort og gavekort til indkøbscentre. Lovene for disse typer kort er uafviklede. Afhængigt af staten, udstederen kan eller kan ikke være forpligtet til at have en penge-sender licens eller anden tilsvarende licens. Ud over District of Columbia inkluderer staterne i USA, der kræver licens, Connecticut, Florida, Illinois, Iowa, Louisiana, Maryland, Minnesota, Mississippi, North Carolina, Oregon, Texas, Vermont, Virginia, West Virginia, Washington, og Wyoming. Bemærk, at disse stater udtrykkeligt kræver licens til kortudstedere. Andre stater kan have mere subtile licenslove. Under 18 USC sektion 1960 er det en forbrydelse for en udsteder at drive en pengeoverførende forretning uden licens. Kortindehavere lider generelt under de samme problemer med afhjælpning, som indehavere af lukkede systemkort lider. Det er uklart, om kapitel 7 og 11 i konkurskoden finder anvendelse på disse typer kort.

Hvidvaskning

Det er almindeligt, at lande lægger grænser for, hvor meget valuta der kan tages ud eller bringes ind i et land. Disse grænser gælder dog generelt ikke for penge, der forlader et land i ikke-kontante former, f.eks. På gemte værdikort. Der er bekymring for, at kort med lagret værdi kan bruges til hvidvaskning af penge , det vil sige at flytte offshore-midler hidrørende fra kriminelle aktiviteter såsom narkotikahandel . Der er rapporter om, at disse kort blev brugt af mexicanske narkotikakarteller til at overføre penge på tværs af grænser.

For eksempel er det i USA lovligt for enhver at rejse ind eller forlade landet med penge, der er gemt på kort, og (i modsætning til kontanter i høje beløb) behøver det ikke at blive rapporteret til toldvæsenet eller nogen anden myndighed. Nogle medlemmer af den amerikanske kongres overvejer at oprette love, der kræver, at rejsende krydser, kommer ind eller forlader landet for at rapportere disse kort. Den finansielle Forbrydelser Enforcement Network for amerikanske finansministerium har offentliggjort en meddelelse om foreslået regelfastsættelsen på lagret-værdi kort i 28 juni 2010 udgaven af Federal Register . De foreslåede regler ville kræve, at sælgere af forudbetalte kort registrerer sig hos regeringen og fører registre over transaktioner og kunder.

Se også

Referencer

Kilder