Forbrugergæld - Consumer debt
| Finansiere |
|---|
 |
I økonomi er forbrugergæld det skyldige forbrugere (i modsætning til beløb, som virksomheder eller regeringer skylder). Det inkluderer gæld, der er opstået ved køb af varer, der er forbrugsstoffer og / eller ikke værdsætter. I makroøkonomiske termer er det gæld, der bruges til at finansiere forbrug snarere end investering .
De mest almindelige former for forbrugergæld er kreditkortgæld , lønningsdagslån , studielån og anden forbrugerfinansiering , som ofte er til højere renter end langsigtede sikrede lån , såsom realkreditlån .
Langsigtet forbrugergæld betragtes ofte som skattemæssigt suboptimal. Mens nogle forbrugsvarer som f.eks. Biler kan markedsføres med høje anvendelsesniveauer, der berettiger til at pådrage sig kortfristet gæld, er de fleste forbrugsvarer ikke. F.eks. Kan det at pådrage sig højrenteforbrugsgæld ved at købe et storskærms-tv "nu" i stedet for at spare på det normalt ikke være økonomisk berettiget af de subjektive fordele ved at have fjernsynet tidligt.
I mange lande har den lethed, hvormed enkeltpersoner kan akkumulere forbrugergæld ud over deres midler til at tilbagebetale, udløst en vækstindustri inden for gældskonsolidering og kreditrådgivning . Den lethed, der er ved at akkumulere gæld så let, har gjort det sværere at tilbagebetale disse forekomster, hvilket fører til lavere kredit score og har forbindelse til mental sundhed.
Mængden af udestående gæld kontra forbrugerens disponible indkomst udtrykkes som forbrugernes gearingsgrad . På månedlig basis anbefales dette gældskvot at være højst 20 procent af en enkeltpersons hjemløn. Den opkrævede rentesats afhænger af en række faktorer, herunder det økonomiske klima, kundens opfattede evne til at tilbagebetale, konkurrencepres fra andre långivere og kreditproduktets iboende struktur og sikkerhed. Satser varierer generelt fra 0,25 procent over basissatsen til godt i dobbelt tal. Forbrugergæld er også forbundet med rovudlån , skønt der er meget debat om, hvad der nøjagtigt udgør rovudlån.
I de senere år kan en alternativ analyse betragte forbrugergæld som en måde at øge den indenlandske produktion med den begrundelse, at hvis kredit let er tilgængelig, bør den øgede efterspørgsel efter forbrugsvarer medføre en stigning i den samlede indenlandske produktion. Den permanente indkomsthypotese antyder, at forbrugerne tager gæld for at glatte forbrug i hele deres liv, låner til at finansiere udgifter (især boliger og skolegang) tidligere i deres liv og betaler gæld i perioder med højere indtjening.
Den personlige gæld er stigende, især i USA og Det Forenede Kongerige. Ifølge den amerikanske centralbank er den amerikanske husholdningers gældsservicekvote imidlertid på det laveste niveau siden sit højdepunkt i efteråret 2007.
Gæld i forhold til BNP, forbrugernes gearingsgrad
Et lands private gæld kan måles som et '' gæld i forhold til BNP '', som er den samlede udestående private gæld for indbyggerne divideret med landets årlige BNP . En variant er forbrugernes gearingsgrad , som er forholdet mellem gæld og personlig indkomst.
Liste over lande
Se også
Referencer
eksterne links
- Aktuelle renter fra Verdensbanken
- Amerikansk forbrugerkredit udestående
- Dybdegående rapporter om gæld og låntagning i Det Forenede Kongerige
- CBC Digital Archives - Personlig gæld i Canada
"7 virkninger gæld har på din følelsesmæssige og fysiske velbefindende." LWP LLC, lucidwealthplanning.com/insights/7-effects-debt-has-on-your-emotional-and-physical-wellbeing.