Check kiting - Check kiting

Et eksempel på en check , et instrument, der potentielt kan bruges til kiting.

Check kiting eller check kiting er en form for checkbedrageri , der involverer at udnytte floaten til at gøre brug af ikke-eksisterende midler på en check eller anden bankkonto . På denne måde misbruges checks i stedet for at blive brugt som et omsætteligt instrument som en form for uautoriseret kredit .

Kiting defineres almindeligvis som bevidst at skrive en check for en værdi, der er større end kontosaldoen fra en konto i en bank, og derefter skrive en check fra en anden konto i en anden bank, også med ikke-tilstrækkelige midler , med den anden check til at dække ikke-eksisterende midler fra den første konto. Formålet med check kiting er fejlagtigt at puste saldoen på en checkkonto op for at tillade skriftlige checks at rydde op, som ellers ville hoppe. Hvis kontoen ikke er planlagt til at blive genopfyldt, er svindlen i daglig tale kendt som papirhængning . Hvis der skrives en check med utilstrækkelige midler med forventning om, at de vil blive dækket af payday, kaldes det at spille float .

Nogle former for check -svindel involverer brug af en anden bank eller en tredjepart, ofte et detailforretning, for at forsinke fraværet af penge på en transaktionskonto den dag, checken skal klareres i banken. Sådanne handlinger begås ofte af konkursramte eller midlertidigt arbejdsløse personer eller små virksomheder, der søger nødlån, af nystartede virksomheder eller andre kæmpende virksomheder, der søger rentefri finansiering, mens de har til hensigt at få godt ud af deres saldi, eller af patologiske spillere, der har forventning om deponere midler ved vindende. Det er også blevet brugt af dem, der har nogle ægte midler på rentebærende konti, men som kunstigt puster deres saldi op for at øge den rente , deres banker betaler. Kriminelle har benyttet sig af check -float til at bestå svigagtig kontrol gennem opfordrede brugere af online -auktioner.

Historie

Udtrykket "check kiting" kom først i brug i 1920'erne. Det stammede fra en praksis fra 1800-tallet med at udstede IOU'er og obligationer med nul sikkerhed. Denne praksis blev kendt som at flyve med en drage, da der ikke var noget at understøtte lånet udover luft.

Cirkulær kiting

Cirkulær kiting beskriver former for kiting, hvor en eller flere ekstra banker fungerer som placeringen af ​​float, og involverer brug af flere konti i forskellige banker. I sin enkleste form skriver kiteren, der har to eller flere konti i forskellige banker, en check på dag ét til sig selv fra Bank A til Bank B (denne check kaldes kiten ), så midlerne bliver tilgængelige den dag kl. Bank B tilstrækkelig til alle checks på grund af clear. På den følgende hverdag skriver kiteren en check på deres Bank B -konto til sig selv og indsætter den på hans konto i Bank A for at levere kunstige midler, så checken, de skrev en dag tidligere, kan slettes. Denne cyklus gentages, indtil gerningsmanden bliver fanget, eller indtil gerningsmanden deponerer ægte midler og eliminerer derved behovet for kite og går normalt ubemærket hen.

Der er opstået komplekse versioner af denne ordning, der involverer to separate personer, hver med en konto i en anden bank, der konstant skriver checks til hinanden, eller en gruppe enkeltpersoner, der skriver checks cirkulært, hvilket gør det vanskeligere at opdage. Nogle drageringe involverer lovovertrædere, der udgør sig som store virksomheder, og maskerer derved deres aktivitet som normale forretningstransaktioner og gør banker tilbøjelige til at give afkald på grænsen for midler, der stilles til rådighed.

Detailbaseret kiting

Detailbaseret kiting indebærer brug af en anden part end en bank til ubevidst at levere midlertidige midler til en kontohaver, der mangler midler, der er nødvendige for at tjek kan ryddes. I disse tilfælde skriver kiteren check (er) til et eller flere detailhandelssteder (normalt supermarked (er)), der tilbyder kontant tilbage ud over et køb som en høflighed til deres lånere. Efter transaktionen deponerer kiteren de modtagne kontanter tilbage i hans/hendes bank samme dag for at give tilstrækkelige midler til, at anden check kan ryddes, mens checken, der blev skrevet den dag, ryddes en eller flere hverdage senere. Denne handling gentages efter behov, indtil legitime midler kan indsættes på kontoen.

Antag konkret, at en person har $ 10 på en bankkonto og ingen kontanter, men ønsker at købe en vare, der koster $ 100. Her er hvordan svindlen udføres:

  • Først skriver den enkelte en dårlig check på $ 100 og bruger den til at købe varen (siger check #1 på dag T − 1) - den enkelte er nu insolvent, da de skylder $ 100, men kun har $ 10 i banken. Tjekket er dog endnu ikke klaret.
  • For det andet går personen til en detailvirksomhed og skriver en anden check for $ 100 og indløser den (mere sandsynligt foretager et køb af en vare for et vist beløb og skriver en check på $ 100 mere end det beløb), siger check #2 på dag T +0 - dette er kiting.
  • Personen tager derefter kontanterne og indbetaler dem, så kontoen nu har $ 110, hvilket er tilstrækkeligt til at den første check (check #1) kan ryddes, men efter dette er der utilstrækkelige midler til check #2 (kiten) til klar.
  • Denne proces kan gentages, hvor mængden muligvis stiger (som i et Ponzi -skema ).
  • Hvis kiteren derefter får $ 100 i kontanter på dag T+1 og indbetaler dem på deres konto, skal du kontrollere #2 -clearings, og ofrene taber faktisk ikke penge og er ingen af ​​de klogere.
  • Hvis kiteren derimod ikke får nok kontanter og ikke fortsætter med at drage, så tjek #2 (eller noget yderligere tjek, hvis dette har fortsat et par iterationer), og detailvirksomheden er blevet bedraget - resultatet er et kontant tab på $ 100 i bytte for en dårlig check.

Princippet for detailkiting er, at detailvirksomheden ved at give kontanter (som er umiddelbart tilgængelige, og hvis indskud klarer sig hurtigere end checks gør) i bytte for en check, tilbyder check-cashing-tjenester og tager kreditrisiko på checken-det kan blive vanæret.

En anden version af denne ordning indebærer at købe en vare fra et detailsted med en check og straks returnere den for en kontant refusion, efterfulgt af at deponere disse kontanter på transaktionskontoen. Dette er vanskeligere i disse dage, da flere detailforretninger forsinker en refusion for køb foretaget med check.

Detailkiting er mere almindelig i forstæder, hvor der findes flere supermarkedskæder i nærheden. Selvom det er sværere at opdage og retsforfølge, indebærer det mindre kontanter end cirkulær kiting, og det er derfor en lavere trussel.

Corporate kiting

Corporate kiting indebærer brug af en stor kiting -ordning, der involverer måske millioner af dollars til i hemmelighed at låne penge eller optjene renter. Selvom der ofte lægges grænser for en person med hensyn til, hvor mange penge der kan deponeres uden en midlertidig beholdning, kan virksomheder få umiddelbar adgang til midler, hvilket kan få ordningen til at gå ubemærket hen. Dette var tilfældet med EF Hutton & Co. i begyndelsen af ​​1980'erne.

Juridiske konsekvenser af check kiting

Check kiting er ulovligt i mange lande. De fleste lande har imidlertid ikke et float -system, og checks betales ikke, før de er ryddet, så check kiting er umuligt.

Forenede Stater

Ifølge det amerikanske justitsministerium kan check kiting retsforfølges i henhold til flere eksisterende love, herunder dem mod banksvindel ( 18 USC  § 1344 ), forkert anvendelse ( 18 USC  § 656 ) eller påkrævede poster ( 18 USC  § 1005 ). Det kan medføre en bøde på op til $ 1.000.000,00, fængsel i op til 30 år eller begge dele, og mange førstegangsovertrædere uden kriminel baggrund har modtaget stive straffe. Ud over de føderale sanktioner giver statsloven ofte alternative civile og kriminelle konsekvenser.

Selvom USA retsforfølger nogle papirbøjler i henhold til føderal lov, retsforfølges de fleste udstedelser af dårlige kontroller i USA som en statsforseelse.

Lovene varierer fra stat til stat, men et eksempel er Ohio Revised Code 2913.11 (2) (B), der siger: "Ingen person med det formål at bedrage, må udstede eller overføre eller få udstedt eller overført en check eller andet omsætteligt instrument , vel vidende at det vil blive vanæret eller vide, at en person har bestilt eller vil bestille stopbetaling på checken eller andet omsætteligt instrument ". Normalt er det en forseelse at passere en dårlig check i Ohio , men store kontroller eller flere kontroller inden for en seks måneders periode, der samler sig til store beløb, gør det til en femte-, fjerde- eller tredje-grads forbrydelse , afhængigt af de involverede beløb.

Nogle stater beskytter de skødesløse ved at gøre hensigten om at bedrage et element i forbrydelsen eller fritage dem fra straf, der betaler checken senere. For eksempel hedder det i Indianas statut for checkbedrag, at det er et forsvar, hvis den person, der udsteder checken "betaler betalingsmodtageren eller indehaveren det skyldige beløb, sammen med protestgebyrer og eventuelle servicegebyrer eller gebyrer, ... inden for ti (10) dage efter datoen for betalingsmodtagerens eller indehaverens meddelelse til personen, om at check, udkast eller ordre ikke er betalt af kreditinstituttet. " Desuden er det ikke en forbrydelse, hvis "betalingsmodtageren eller indehaveren ved, at personen har utilstrækkelige midler til at sikre betaling, eller at checken, udkastet eller ordren er postdateret", eller "utilstrækkelige midler eller kredit skyldes en justering af personens konto hos kreditinstituttet uden varsel til personen. "

Se også

Referencer