Bankfejl - Bank failure
En bankfejl opstår, når en bank ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser over for sine indskydere eller andre kreditorer, fordi den er blevet insolvent eller for illikvid til at opfylde sine forpligtelser. En bank svigter normalt økonomisk, når markedsværdien af sine aktiver falder til en værdi, der er mindre end markedsværdien af sine forpligtelser . Den insolvente bank låner enten fra andre solvente banker eller sælger sine aktiver til en lavere pris end sin markedsværdi for at generere likvide penge til at betale sine indskydere efter anmodning. Solventbankernes manglende evne til at låne likvide penge til den insolvente bank skaber en bankpanik blandt indskyderne, da flere indskydere forsøger at optage kontante indskud fra banken. Som sådan er banken ikke i stand til at opfylde kravene fra alle sine indskydere til tiden. En bank kan overtages af det regulerende offentlige organ, hvis egenkapitalen er under lovgivningsmæssigt minimum.
Bankens fiasko anses generelt for at have større betydning end fiasko for andre typer forretningsvirksomheder på grund af sammenhæng og skrøbelighed mellem pengeinstitutter. Undersøgelser har vist, at markedsværdien af de misligholdte bankernes kunder påvirkes negativt på tidspunktet for fejlmeddelelserne. Det frygtes ofte, at overspændingseffekterne af en banks fiasko hurtigt kan spredes i økonomien og muligvis resultere i fiasko for andre banker, uanset om disse banker var solvente på det tidspunkt, da de marginale indskydere forsøger at tage kontanter eller ej indskud fra disse banker for at undgå at lide tab. Derved har overspændingseffekten af bankepanik eller systemisk risiko en multiplikatoreffekt på alle banker og finansielle institutioner, hvilket fører til en større effekt af banksvigt i økonomien. Som følge heraf er bankinstitutter typisk udsat for streng regulering , og bankfejl er af stor bekymring for den offentlige politik i lande over hele verden.
Liste over bemærkelsesværdige bankopkøb
| Meddelelsesdato | Mål | Indkøber | Transaktionsværdi (mia. USD) |
|---|---|---|---|
| 1999-11-29 |
 National Westminster Bank Plc
|
 Royal Bank of Scotland
|
42,5 |
| 2003-10-27 |
 FleetBoston Financial
|
Bank of america
|
47 |
| 2004-01-15 |
Bank One Corporation
|
JPMorgan Chase
|
58 |
| 2006-01-01 |
MBNA
|
Bank of america
|
34.2 |
| 2007-05-20 |
 Capitalia
|
UniCredit
|
29.47 |
| 2007-09-28 |
NetBank
|
 ING Group
|
0,014 |
| 2007-10-09 |
ABN AMRO
|
Royal Bank of Scotland Fortis Santander 
|
77.230 |
| 2008-02-22 |
Northern Rock
|
Det Forenede Kongeriges regering
|
41.213 |
| 2008-04-01 |
Bear Stearns
|
JPMorgan
|
2.2 |
| 2008-07-01 |
Landsomfattende finans
|
Bank of america
|
4 |
| 2008-07-14 |
Alliance & Leicester
|
Santander
|
1,93 |
| 2008-08-31 |
 Dresdner Kleinwort
|
Commerzbank
|
10.812 |
| 2008-09-07 |
Fannie Mae og Freddie Mac
|
Federal Housing Finance Agency
|
5.000 |
| 2008-09-14 |
Merrill Lynch
|
Bank of america
|
44 |
| 2008-09-16 |
American International Group
|
Amerikas finansministerium
|
182 |
| 2008-09-17 |
Brødrene Lehman
|
Barclays
|
1.3 |
| 2008-09-18 |
HBOS
|
Lloyds TSB
|
33.475 |
| 2008-09-26 |
Brødrene Lehman
|
 Nomura Holdings
|
1.3 |
| 2008-09-26 |
Washington Mutual
|
JPMorgan
|
1.9 |
| 2008-09-28 |
Bradford & Bingley
|
Regeringen i Det Forenede Kongerige Santander
|
1.838 |
| 2008-09-28 |
 Fortis
|
 BNP Paribas
|
12.356 |
| 2008-09-29 |
Abbey National
|
Regeringen i Det Forenede Kongerige Santander
|
2.298 |
| 2008-09-30 |
Dexia
|
Regeringerne i Belgien, Frankrig og Luxembourg
|
7.06 |
| 2008-10-03 |
Wachovia
|
Wells Fargo
|
15 |
| 2008-10-07 |
 Landsbanki
|
Islandsk finanstilsyn
|
4.192 |
| 2008-10-08 |
Glitnir
|
Islandsk finanstilsyn
|
3,254 |
| 2008-10-09 |
Kaupthing Bank
|
Islandsk finanstilsyn
|
1.257 |
| 2008-10-13 |
Lloyds Banking Group
|
Det Forenede Kongeriges regering
|
26.045 |
| 2008-10-13 |
Royal Bank of Scotland Group
|
Det Forenede Kongeriges regering
|
30.641 |
| 2008-10-14 |
Bank of america
|
USA's føderale regering
|
45 |
| 2008-10-14 |
Bank of New York Mellon
|
USA's føderale regering
|
3 |
| 2008-10-14 |
Goldman Sachs
|
USA's føderale regering
|
10 |
| 2008-10-14 |
JP Morgan
|
USA's føderale regering
|
25 |
| 2008-10-14 |
Morgan Stanley
|
USA's føderale regering
|
10 |
| 2008-10-14 |
State Street
|
USA's føderale regering
|
2 |
| 2008-10-14 |
Wells Fargo
|
USA's føderale regering
|
25 |
| 2008-10-17 |
 UBS
|
Den schweiziske nationalbank
|
65.314 |
| 2008-10-22 |
ING Group
|
Den nederlandske regering
|
11.032 |
| 2008-11-23 |
Citigroup
|
USA's føderale regering
|
300 |
| 2009-02-11 |
 Allieret irsk bank
|
Irlands regering
|
3.861 |
| 2009-02-11 |
Anglo Irish Bank
|
Irlands regering
|
13.57 |
| 2009-02-11 |
Bank of Ireland
|
Irlands regering
|
3.861 |
| 2009-03-19 |
IndyMac
|
OneWest Bank
|
ukendt |
| 2012-03-13 |
 Alpha Bank
|
Grækenlands regering
|
2.096 |
| 2012-03-13 |
Eurobank
|
Grækenlands regering
|
4.633 |
| 2012-03-13 |
National Bank of Greece
|
Grækenlands regering
|
7,612 |
| 2012-03-13 |
Piræus Bank
|
Grækenlands regering
|
5.516 |
| 2012-03-25 |
 Laiki Bank
|
Cyperns Bank
|
10.812 |
| 2012-05-25 |
Bankia
|
Spaniens regering
|
20.962 |
| 2012-06-07 |
 Caixa Geral de Depositos
|
Portugals regering
|
1,78 |
| 2012-06-07 |
Årtusinde f.Kr.
|
Portugals regering
|
3.3 |
Bankfejl i USA
I USA bakkes indlån på opsparings- og checkkonti op af FDIC . I øjeblikket er hver kontoejer forsikret op til $ 250.000 i tilfælde af bankfejl. Når en bank fejler, udover at forsikre indbetalingerne, fungerer FDIC som modtager af den mislykkede bank, der tager kontrol over bankens aktiver og beslutter, hvordan den skal afvikle sin gæld. Antallet af bankfejl er blevet sporet og offentliggjort af FDIC siden 1934 og er faldet efter et højdepunkt i 2010 på grund af finanskrisen 2007-2008 .
Der gives ikke forhåndsbesked til offentligheden, når en bank fejler. Under ideelle omstændigheder kan der opstå bankfejl, uden at kunder på noget tidspunkt mister adgangen til deres midler. F.eks. I Washington Mutuals fiasko i 2008 var FDIC i stand til at mægle en aftale, hvor JP Morgan Chase købte Washington Mutuals aktiver for 1,9 mia. Eksisterende kunder straks blev forvandlet til JP Morgan Chase kunder, uden afbrydelse i deres evne til at bruge deres ATM -kort eller gøre bankforretninger i filialer. Sådanne politikker har til formål at afskrække bankkørsler, der kan forårsage økonomisk skade i større skala.
Global fiasko
En banks fiasko er relevant ikke kun for det land, hvor den har hovedsæde, men for alle andre nationer, den driver forretning med. Denne dynamik blev fremhævet under finanskrisen 2007–2008 , da fiaskoer for store investeringsbanker i bulge bracket påvirkede de lokale økonomier globalt. Denne sammenkobling manifesterede sig ikke på et højt niveau med hensyn til aftaler, der forhandles mellem store virksomheder fra forskellige dele af verden, men også til den globale karakter af enhver virksomheds sammensætning. Outsourcing er et vigtigt eksempel på denne makeup; da store banker som Lehman Brothers og Bear Stearns mislykkedes, led medarbejderne fra andre lande end USA på skift. En analyse fra 2015 fra Bank of England fandt, at større sammenkobling mellem banker har ført til en større overførsel af belastninger i en recessionstid.
Se også
- Bankdrift
- Årsager til den store depression
- Liste over banker erhvervet eller konkurs i USA under finanskrisen 2007-2008
- Liste over bankfejl i USA (2008 - i dag)
- Liste over største amerikanske bankfejl
- For stor til at fejle
- Volcker -reglen
- Zombie bank
Referencer
Yderligere læsning
- Calomiris, Charles W. og Joseph R. Mason. "Grundlæggende, panik og banknød under depressionen." American Economic Review (2003): 1615-1647. online
- Carlson, Mark. "Årsager til banksuspensioner i panik fra 1893." Explorations in Economic History 42.1 (2005): 56-80. online
- Wicker, Elmus. Bankpanikken ved den store depression (2000).
- Wicker, Elmus. Bankpanik i den forgyldte tidsalder (2006).
- Wicker, Elmus. "En genovervejelse af årsagerne til bankpanikken i 1930." Journal of Economic History 40.03 (1980): 571-583.