Finansiel planlægger - Financial planner

En finansiel planlægger eller personlig finansiel planlægger er en kvalificeret finansiel rådgiver. De praktiserer i fuld service personlig økonomi , de rådgiver kunder om investeringer, forsikring, skat, pensionering og ejendomsplanlægning.

Som hovedregel kan en finansiel planlægger arbejde:

integreres i udvalget af professionelle tjenester (f.eks .: advokat , revisor ); eller
integrere i udbuddet af en række finansielle produkter og tjenester (f.eks .: finansiel rådgiver, forsikringsagent ); eller
ikke integreres i andre produkter eller tjenester, hvilket giver selvstændig økonomisk planlægning .

Skulptur af tyr og bjørn på vippe foran Fross og Fross Wealth Management -kontoret i The Villages, Florida .

Anvendelsesområde

Økonomisk planlægning bør dække alle områder af klientens økonomiske behov og bør resultere i opnåelse af hvert af kundens mål efter behov. Planlægningsomfanget vil normalt omfatte følgende:

Risikostyring og forsikringsplanlægning: håndtering af pengestrømsrisici gennem forsvarlig risikostyring og forsikringsteknikker
Investerings- og planlægningsspørgsmål: planlægning, oprettelse og håndtering af kapitalakkumulering for at generere fremtidig kapital og pengestrømme til geninvestering og udgifter, herunder håndtering af risikojusteret afkast og håndtering af inflation
Pensionsplanlægning: planlægger at sikre økonomisk uafhængighed ved pensionering inklusive 401K'er, IRA'er osv.
Skatteplanlægning: planlægning af reduktion af skatteforpligtelser og frigørelse af pengestrømme til andre formål
Godsplanlægning: planlægning af oprettelse, akkumulering, bevarelse og distribution af aktiver
Håndtering af pengestrømme og ansvar: vedligeholdelse og forbedring af personlige pengestrømme gennem gælds- og livsstilsstyring

Behandle

Den personlige økonomiske planlægningsproces beskrives i ISO 22222: 2005 som bestående af seks trin:

Etablering og definition af forholdet mellem klient og personlig økonomisk planlægger
Indsamling af klientdata og fastlæggelse af mål og forventninger
Analyse og evaluering af klientens økonomiske status
Udvikling og præsentation af økonomiplanen
Implementering af anbefalinger om økonomisk planlægning
Overvågning af økonomiplanen og det økonomiske planlægningsforhold

Licensiering, regler og selvregulering

I mange lande er der ingen krav (ingen juridisk ramme) vedrørende brugen af titlen "finansiel planlægger".

Omfanget af titlen "finansiel planlægger" varierer fra en jurisdiktion til en anden. De juridiske rammer for erhvervet kan omfatte:

en forbeholdt titel (f.eks .: PFA-certificeret finansiel planlægger, CFP, finansiel planlægger): Beskyttelsen af titlen sikrer, at tjenesterne leveres af akkrediterede personer, der opfylder etiske standarder;
reserverede aktiviteter: som hovedregel deles aktivplanlægningsaktiviteten mellem flere erhverv;
obligatorisk grund- og efteruddannelse: finansielle planlæggers uddannelseskrav sikrer opdatering af færdigheder;
erhvervsansvarsforsikring;
en kompensationsfond
et servicetilbud med tilsyn
overvåget instrumentering;
en forpligtelse til skriftligt mandat, før du leverer en professionel service.

Australien

I Australien skal finansielle rådgivere i henhold til en Australian Financial Services -licenshaver have tilladelse til at yde råd om finansielle produkter. Licensindehaveren skal indhente en licens fra Australian Securities and Investments Commission (ASIC). ASIC -webstedet siger, at "At have en AFS -licens giver ingen garanti for sandsynligheden eller kvaliteten af licenshaverens tjenester."

Der har for nylig været reformer af licensering af finansielle rådgivere i Australien som følge af flere skandaler, der involverer ting som utilstrækkelig eller forkert rådgivning og gebyrer, der opkræves for kunder for ingen service. Fra 1. januar 2019 gælder nye uddannelses- og uddannelsesstandarder for finansielle rådgivere. Disse standarder omfatter at godkende efteruddannelse, bestå en national akkrediteret eksamen og foretage efteruddannelse. Nye aktører i branchen har yderligere krav.

Belgien

I Belgien er rådgivning på dette område reguleret af loven af 25. april 25, 2014 om status og kontrol med uafhængige finansielle planlæggere og tilvejebringelse af planlægningskonsultationer fra regulerede selskaber. Notarer, advokater, revisorer og revisorer er dog ikke målrettet. Loven bruger udtrykket "økonomisk planlægning", som skaber en sammenlægning mellem to discipliner.

Canada

I Canada er "finansielle planlæggere" uregulerede i hver provins undtagen Quebec, hvor kun personer, der har betegnelsen Planificateur Financier (Pl.Fin / F.Pl.) har lov til at bruge titlen "Financial Planner" og tilbyde finansielle planlægningstjenester.

Uden for Quebec er der i øjeblikket ingen begrænsninger, ingen uddannelsesmæssige forudsætninger og ingen licenskrav for enkeltpersoner, der kalder sig finansielle planlæggere, eller for virksomheder, der bruger "økonomisk planlægning" i deres navn eller tilbudte tjenester. Fra juli 2020 har Ontario og Saskatchewan indført lovgivning til regulering af finansielle planlægningstitler, men lovgivningen mangler endnu at blive vedtaget.

Mange finansielle rådgivere i Canada kalder sig finansielle planlæggere, men har dog kun licenser til at sælge personlige finansielle produkter (primært investeringer og forsikring), eller bruger ikke-udløbne kvalifikationer uden overvågning eller offentlig ansvarlighed (f.eks. Personal Financial Planner / PFP-betegnelse). Der er kun to offentligt overvågede og fuldt regulerede finansielle planlægningsbetegnelser uden for Quebec - betegnelsen CFP ( Certified Financial Planner ) og RFP ( Registered Financial Planner ).

RFP er den ældre (etableret i 1987) og strengere af de to offentligt overvågede betegnelser. Alle RFP'er skal først demonstrere deres kompetence, derefter overholde etiske regler og overholde strenge praksisstandarder som defineret af det bevillende organ, Institute of Advanced Financial Planners (IAFP). Hver RFP skal hvert år attestere, at økonomisk planlægning er deres primære kald.

I Quebec

Titlen på finansiel planlægger (FP) eller planificateur financier (Pl.Fin.) Er en professionel titel, der bruges i Quebec ( Canada ). Denne Quebec -titel gælder for en person, der er uddannet fra Institut québécois de planification financière -programmet og derefter er under tilsyn af et reguleringsorgan, der er autoriseret efter provinslovgivningen: Chambre de la sécurité financière , Ordre des Administrateurs Agréés du Québec (på engelsk: Order of Chartered Administratorer i Quebec) eller Ordre professionnel des comptables professionnels agréés du Québec (på engelsk: "Professional Order of Chartered Professional Accountants of Quebec"). Ved afslutningen af sin grunduddannelse er "Financial Planner" (Pl.Fin.) Kvalificeret til at udøve aktiviteten med "finansiel planlægning" af aktivtypen.

Desuden har de professionelle ordrer, der deltager i tilsynet med titlen "Financial Planner", udviklet mere omfattende praksismodeller, der omfatter alle komponenter i aktivadministration. Den almindeligt anerkendte praksismodel for dette erhverv udelukker normalt finansiel planlægning af organisatorisk type (f.eks .: virksomheder, organisationer, regeringer).

I provinsen Quebec gives denne titel af de reguleringsorganer, der fører tilsyn med denne professionelle praksis, nemlig AMF ( Autorité des marchés financiers ) og de deltagende faglige ordrer: Ordre des Administrateurs Agréés du Québec og Ordre professionnel des comptables professionnels agréés du Québec .

Den Institut Québécois de planification financière (Quebec Financial Planning Institute) (IQPF) er den eneste organisation i Quebec bemyndiges til at yde eksamensbeviset af "finansielle planner". IQPF fastsætter reglerne for grunduddannelse for at få adgang til titlen som finansiel planlægger. Desuden administrerer IQPF AMF -reglerne om obligatorisk efteruddannelse for finansielle planlæggere, der er underlagt AMF (Autorité des marchés financiers). Desuden er de professionelle ordrer, der indrammer titlen på finansiel planlægger, ansvarlige for efteruddannelsen af deres Pl.Fin -medlemmer.

Quebec -titlen "Financial Planner" (Pl.Fin.) Er den eneste blandt de andre ensartede titler i Canada, som ikke indeholder en akkrediteringskvalifikator.

Institut québécois de planification financière (IQPF) og Financial Planning Standards Council (FPSC), de to organisationer, der fører tilsyn med erhvervet som finansiel planlægger, har udviklet referencedokumentet Financial planning in Canada: definitioner, standarder og færdigheder. Dette præsenterer blandt andet de syv indsatsområder inden for finansiel planlægning, nemlig de juridiske aspekter, forsikring og risikostyring, økonomi, beskatning, investeringer, pensionering samt dødsboer.

Indien

Malaysia

Den Securities Kommissionen Malaysia indført lovgivning gennem ændringer af Securities Industry Act i 2003 for at regulere den finansielle planlægning og brugen af titlen eller relaterede-titel af 'finansielle planner' eller at gennemføre aktiviteter i forbindelse med den finansielle planlægning.

I 2005 kræver ændringer af den malaysiske forsikringslov dem, der driver finansiel rådgivning (herunder finansielle planlægningsaktiviteter i forbindelse med forsikring) og/eller bruger titlen som finansiel rådgiver under deres firma (som ligesom i Singapore skal være en virksomhedsstruktur ) for at få en licens fra Bank Negara Malaysia (BNM). Nogle personer, der tilbyder finansiel rådgivning, f.eks. Licenserede livsforsikringsagenter, er fritaget for licens som praktiserende krav.

Singapore

I Singapore er finansielle tjenester stærkt reguleret af The Monetary Authority of Singapore (MAS), regulatoren og tilsynsførende for finansielle institutioner i Singapore. Regler fastsættes af MAS for finansielle institutioner og implementeres gennem lovgivning, forskrifter, anvisninger og meddelelser. I øjeblikket er størstedelen af de finansielle planlæggere (finansielle konsulenter) kommissionsbaserede, hvilket kan forårsage en interessekonflikt i forbindelse med de anbefalede produkter. I 2015 blev en afbalanceret scorecard -ramme implementeret for bedre at tilpasse FA -industriens og forbrugernes interesser. Dette sikrer, at FA-repræsentanter og tilsynsførende opfylder nøglepræstationsindikatorer, der ikke er relateret til salg, f.eks. At levere passende produktanbefalinger og videregive vigtige oplysninger til kunderne (Non-Sales KPI). Manglende opnåelse af gode karakterer for KPI'en uden salg vil direkte påvirke deres provision (variabel indkomst).

New Zealand

Den finansielle Markedstilsynsmyndighed (FMA) (tidligere Securities Kommissionen) giver Bemyndigelse til personer, der yde personlig Finansiel Rådgivning, Investering Planlægning Services og / eller Skønsmæssig Investment Management Services . Personer, der modtager autorisation, omtales som en autoriseret finansiel rådgiver (AFA). For at modtage autorisation skal enkeltpersoner udfylde det nationale certifikat i finansielle tjenester (finansiel rådgivning) (niveau 5).

Languages

In other projects